Em que e como investir dinheiro da melhor forma?

Talvez você já tenha ouvido falar sobre investimentos, mas pode não ter uma ideia exata do que esse termo significa e tudo o que abrange. No artigo a seguir, abordaremos todos os pontos e contextos importantes relacionados ao investimento, para que você possa obter uma visão completa do que se pode esperar ao investir. Em exemplos práticos, também explicaremos o que significa investir, por que é importante e juntos desmitificaremos os mitos que acompanham o investimento há muitos anos. Nossos especialistas também darão dicas sobre onde investir o dinheiro guardado em contas correntes.

No artigo, você descobrirá:

• O que é investimento e quais são os tipos de investimento
• Por que o investimento é importante
• Os maiores mitos sobre investimentos
• Em que investir dinheiro
• Como e onde investir dinheiro da melhor forma
• Onde investir dinheiro nos dias de hoje?
• 10 princípios para investir com segurança e da melhor forma
• Em que e como investir com a Fumbi

O que é investimento e quais são os tipos de investimento

Do ponto de vista teórico, investimento é descrito como uma atividade em que capital ou dinheiro é colocado no mercado financeiro com o objetivo de obter uma renda adicional ou lucro. Isso significa que os fundos disponíveis são usados para comprar diferentes instrumentos financeiros, como ações, títulos, criptomoedas, imóveis ou participações em fundos mútuos. No entanto, investir não precisa significar apenas investimentos financeiros em determinados ativos. É igualmente importante investir em si mesmo. Isso pode incluir o desenvolvimento de habilidades pessoais, educação, saúde e crescimento pessoal. Esse tipo de investimento traz benefícios de longo prazo, como melhores oportunidades de emprego, maior produtividade, satisfação pessoal e uma vida de melhor qualidade. Neste artigo, no entanto, vamos focar no investimento como uma forma de alocação de capital nos mercados financeiros.

Atualmente, conhecemos dois tipos básicos de investimento:

Investimento regular – No investimento regular, o investidor escolhe uma quantia específica para investir a cada mês (ou em outro intervalo). É como se ele guardasse uma parte do dinheiro todo mês, mas em vez de deixá-lo “debaixo do colchão” ou em uma conta bancária, ele o investe regularmente com o objetivo de obter valorização. Com o investimento regular, o investidor média seus custos iniciais, e os impactos da volatilidade do mercado sobre seus investimentos são menores. Além disso, é uma estratégia adequada para investidores que não querem tentar prever o momento certo para investir.

Investimento único – A essência do investimento único é que o investidor possui uma quantia maior de dinheiro e a investe de uma vez. Essa estratégia é vantajosa especialmente em situações em que o mercado caiu, pois o investidor compra ativos em baixa, e seu futuro crescimento pode aumentar o valor do investimento quando os preços voltarem a subir. No entanto, se o investidor aplica quando tudo está em alta e os preços dos ativos são elevados, isso pode ser muito mais arriscado. Nenhum crescimento dura para sempre, por isso o timing de mercado é essencial para investimentos únicos.

Para uma melhor compreensão, vamos ilustrar o investimento com base em atividades cotidianas com as quais você pode se deparar:

Imagine que todos os dias você lê algumas páginas de um livro educativo. Pode ser apenas de 10 a 15 minutos do seu dia, mas, se feito regularmente, em alguns meses você poderá ler vários livros, adquirindo muitos conhecimentos para seu desenvolvimento pessoal. Isso é como o investimento regular, onde pequenos passos levam a grandes ganhos ao longo do tempo.

Como exemplo de investimento único, podemos imaginar a compra de uma casa ou apartamento. Suponha que você não planeja adquirir o imóvel por meio de um financiamento, mas, ainda jovem, decide poupar dinheiro para realizar o sonho de ter sua própria casa. Em certo momento, você acumula o suficiente para fazer essa compra e decide comprar uma casa por 60.000 €. Nesse caso, trata-se de um investimento único, pois o dinheiro foi usado de uma só vez para a compra, e no futuro, à medida que o valor do imóvel aumenta, você obtém valorização.

Por que o investimento é importante?

A inflação envolve cada um de nós

Provavelmente você já se deparou com uma situação em que você ou alguém ao seu redor reclamou de como, no passado, tudo era mais barato, de como era possível comprar mais e ainda economizar parte do salário. Sim, em parte isso é verdade – mas o que eles dizem, seus amigos mais velhos, conhecidos, família também disseram, e nós também diremos aos nossos filhos. Todas essas lembranças de produtos e serviços mais baratos têm a ver com a inflação.

Vivemos em um ambiente onde a inflação constantemente reduz o poder de compra do dinheiro e corrói as economias nas contas bancárias. Um exemplo é o preço de uma xícara de café: em 1970, nos EUA, as pessoas podiam comprar um café em uma cafeteria por cerca de 0,25 dólares. Hoje em dia, é impossível encontrar café por um preço tão baixo, pois atualmente custa mais de dois dólares. Algo semelhante acontece com o dinheiro que as pessoas mantêm por longos períodos em contas bancárias. Esse dinheiro perde seu poder de compra, fazendo com que, ao longo dos anos, as pessoas possam comprar menos produtos com a mesma quantia de dinheiro. Essa perda de poder de compra pode, no entanto, ser reduzida ou eliminada, graças ao investimento.

Fonte: analyticsteps

Construir patrimônio através do investimento

Investir é uma excelente maneira de construir patrimônio aos poucos e alcançar a liberdade financeira. O dinheiro que você investe não ficará parado em uma conta, mas começará a “trabalhar” por você, gerando lucro. Seja investindo em ações, criptomoedas ou outros ativos, com o tempo, o valor do seu investimento pode crescer. Uma das melhores vantagens do investimento é o efeito dos juros compostos. Os lucros que você obtém podem ser reinvestidos, gerando ganhos adicionais. Assim, o investimento aumenta progressivamente. Quanto mais cedo você começar, mais tempo terá para o crescimento do seu patrimônio. Até mesmo pequenos, mas regulares investimentos podem alcançar uma boa valorização ao longo dos anos.

Preparação para a aposentadoria

Sejamos sinceros, a evolução demográfica na Eslováquia não é muito favorável. Segundo o Instituto de Emprego, o número de pessoas entre 20 e 59 anos vai diminuir, enquanto aumentará o número de pessoas com mais de 60 anos. Isso significa mais aposentados e uma força de trabalho menor.

No futuro, muitos de nós poderão se deparar com a decisão de prolongar o tempo de trabalho e adiar a aposentadoria ou depender do Estado. Por isso, um dos passos financeiros mais importantes que você pode tomar para si e para sua família é se preparar para a vida após o período de trabalho ativo. O sistema de aposentadoria estatal deve ser estruturado para recompensá-lo pelo seu trabalho de longa data na forma de aposentadoria, mas contar apenas com ele seria irresponsável. O sistema de aposentadoria eslovaco está cada vez mais sob pressão e pode não ser capaz de garantir uma renda suficiente para os jovens de hoje, que desejam manter o padrão de vida ao qual estão acostumados atualmente. Quanto mais cedo cada um de nós começar a se preparar e investir suas economias, melhor poderá garantir um padrão de vida digno na aposentadoria.

Fonte: elaboração própria com base no Instituto de Emprego

Os maiores mitos sobre o investimento

Mito nº1: Prefiro deixar o dinheiro no banco porque é mais seguro

Muitas pessoas acreditam que deixar dinheiro no banco é a opção mais segura, mas isso não é completamente verdade. Embora os depósitos bancários sejam protegidos, como pelo Fundo de Garantia de Depósitos, o dinheiro em uma conta praticamente não gera lucro e está protegido apenas até 100.000 €. A inflação reduz gradualmente seu valor real, o que significa que, embora o saldo no banco pareça seguro e constante, na realidade, o dinheiro perde seu poder de compra ao longo do tempo. Por outro lado, os investimentos trazem certo risco, mas podem oferecer uma valorização melhor do patrimônio a longo prazo e protegê-lo contra a inflação.

O gráfico a seguir mostra claramente que investir em ações historicamente trouxe retornos muito maiores do que a poupança. Após 20 anos de investimento, 100.000 USD teriam crescido para aproximadamente 350.000 USD, enquanto em uma conta de poupança o mesmo valor cresceria apenas para 128.000 USD. Até mesmo a inflação, que reduz o poder de compra do dinheiro, superaria o valor das economias, de modo que a poupança não cobriria as perdas causadas pela inflação. Embora investir tenha um risco maior do que manter o dinheiro em uma conta de poupança, oferece um retorno significativamente maior que, a longo prazo, resulta em uma valorização considerável do dinheiro, ao contrário da poupança, que fica para trás neste caso.

Fonte: Syfe

Mito nº2: Não há diferença entre investir e apostar

Um mito comum é que investir é o mesmo que apostar. A principal diferença está na abordagem ao risco e nos resultados esperados. Apostar baseia-se na sorte e em resultados de curto prazo, onde o jogador arrisca tudo com um resultado incerto. Em contrapartida, investir é uma decisão estratégica e bem pensada, baseada em análise, diversificação e visão de longo prazo. Enquanto o jogo pode levar a uma perda rápida de todo o capital, o investimento oferece a possibilidade de crescimento a longo prazo, com riscos reduzidos por meio da diversificação de ativos e pela escolha dos instrumentos certos.

Como exemplo, vamos considerar um jogo de azar em um cassino, onde o jogador pode apostar 100 € na roleta na esperança de ganhar uma grande quantia imediatamente. No entanto, a chance de ganhar é baixa e o resultado depende exclusivamente da sorte, com alto risco de perder toda a aposta. Por outro lado, se os mesmos 100 € fossem investidos em um portfólio diversificado de ações ou fundos mútuos, a probabilidade de valorização é muito maior, mesmo que os resultados não sejam imediatos. Embora os mercados possam oscilar a curto prazo, investimentos tendem a valorizar ao longo dos anos, distribuindo o risco e oferecendo um retorno potencial bem mais alto do que o jogo.

Mito nº3: Investir é só para ricos

Um mito bastante difundido é que o investimento é apenas para ricos, mas isso já não é verdade. Hoje em dia, praticamente qualquer pessoa pode começar a investir, mesmo com pequenas quantias, graças a várias plataformas. Algumas permitem investir com apenas alguns euros por mês em fundos mútuos, ações, criptomoedas ou ETFs, eliminando praticamente todas as barreiras para entrar no mundo dos investimentos. Até mesmo pequenas e regulares aplicações podem crescer ao longo do tempo devido ao efeito dos juros compostos. Na Fumbi, você pode fazer investimentos regulares a partir de 20 € mensais, como no produto Fumbi Index Portfolio. Por isso, não é preciso ser milionário para começar a valorizar seu dinheiro e construir seu futuro financeiro.

Mito nº4: Preciso ser especialista para investir

Se você é uma das pessoas que acha que para investir é preciso dedicar inúmeras horas ao estudo e análise dos mercados financeiros ou dos instrumentos financeiros, temos boas notícias. Na verdade, você não precisa sacrificar muito tempo e muito menos ser um especialista. Hoje em dia, as plataformas são projetadas para serem acessíveis até para iniciantes, permitindo que qualquer pessoa invista com apenas alguns cliques.

Para investir, basta entender alguns conceitos básicos, como diversificação e risco, para tomar decisões informadas, mesmo sem a ajuda de um especialista. Além disso, muitas plataformas de investimento oferecem soluções automatizadas que facilitam todo o processo. Portanto, mesmo sem formação em finanças, não há motivo para se preocupar.

Mito nº5: Investir é muito arriscado e posso perder todo o meu investimento

É verdade que investir envolve alguns riscos, mas perder todo o investimento é improvável na maioria dos casos. Existe uma maneira simples de investir com segurança, seguindo alguns princípios básicos de investimento. Um desses princípios é a minimização do risco, conhecida como diversificação. Trata-se de distribuir o dinheiro entre diferentes ativos, como ações, criptomoedas, títulos ou imóveis. Assim, evita-se a situação em que a queda de um único investimento signifique a perda de todo o capital investido.

Em que investir dinheiro?

Se você está começando a investir e não tem certeza de onde colocar seu dinheiro, hoje há muitas opções. Cada tipo de investimento tem suas vantagens, riscos e especificidades. Nos parágrafos a seguir, apresentamos uma visão geral dos instrumentos de investimento mais conhecidos nos quais você pode investir.

Ouro e metais preciosos

Ouro, prata e outros metais preciosos são formas tradicionais de investimento, frequentemente usadas para proteger o patrimônio contra a inflação ou em tempos de incerteza econômica.

Vantagens:

• Proteção contra a inflação.
• Reserva de valor em tempos de crise.
• Baixa correlação com o mercado de ações.
• Também é possível investir em versões tokenizadas de metais preciosos.

Desvantagens:

• Não gera renda (ao contrário de ações ou títulos).
• O preço dos metais preciosos pode ser volátil.
• Armazenar esses ativos pode ser dispendioso.

Ações

As ações representam a propriedade de uma pequena parte de uma empresa. Ao comprar ações, você se torna coproprietário da empresa, que pode pagar dividendos (parte do lucro) ou gerar lucro com o aumento do preço das ações.

Vantagens:

• Potencial para altos retornos se a empresa tiver um bom desempenho.
• Oportunidade de crescimento de capital.
• Diversificação – é possível investir em diferentes empresas e setores.

Desvantagens:

• Alta volatilidade – o preço das ações pode subir rapidamente, mas também cair.
• Exige acompanhamento do mercado e conhecimento sobre a economia e as empresas.
• Potenciais perdas em condições adversas de mercado.

Criptomoedas

Criptomoedas, como Bitcoin ou Ethereum, são ativos digitais baseados na tecnologia blockchain. São uma das maiores inovações tecnológicas desde o surgimento da internet, com sua popularidade crescendo significativamente nos últimos anos e integrando-se cada vez mais ao sistema financeiro tradicional.

Vantagens:

• Potencial para altos retornos em curto prazo.
• Novas oportunidades no setor tecnológico e financeiro.
• Descentralização – não são controladas por bancos centrais.
• Possibilidade de investir com apenas alguns euros.

Desvantagens:

• Alta volatilidade – o preço das criptomoedas pode subir rapidamente, mas também cair.
• Orientação complexa no universo das criptomoedas – surgem muitas fraudes, por isso é essencial escolher ativos com cautela.
• Exige profundo entendimento da tecnologia e do mercado ou consultoria de especialistas em criptomoedas – como a Fumbi.

APROVEITE O POTENCIAL DAS CRIPTOMOEDAS

Imóveis

Investir em imóveis é uma das formas mais populares de construir patrimônio. A compra de um apartamento, casa ou terreno pode gerar uma fonte de renda estável por meio de aluguel ou um ganho de capital com a venda do imóvel a um preço mais alto.

Vantagens:

• Valor estável e de longo prazo.
• Possibilidade de gerar renda passiva (aluguel).
• Proteção contra a inflação, pois o valor dos imóveis tende a crescer.

Desvantagens:

• Exige um grande investimento inicial.
• A administração dos imóveis pode consumir tempo.
• Risco de custos imprevistos (reparos, manutenção).

Fundos mútuos

Fundos mútuos são conjuntos de dinheiro de diversos investidores, geridos por um gestor profissional. Esses fundos são investidos em várias ações, títulos ou outros ativos, garantindo a diversificação da carteira.

Vantagens:

• Gestão profissional – você não precisa ser especialista em mercados.
• Diversificação – o risco é distribuído entre vários ativos.
• Adequado para investidores iniciantes.

Desvantagens:

• As taxas de administração podem reduzir o lucro total.
• Menor controle sobre os investimentos individuais.
• Os rendimentos podem ser menores do que no investimento direto em ações.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) são fundos mútuos que acompanham o desempenho de um índice específico (ex. S&P 500). Investir em ETF permite possuir uma ampla gama de ações sem a necessidade de escolher títulos individuais.

Vantagens:

• Baixos custos e taxas.
• Diversificação fácil.
• Gestão passiva – acompanha o mercado como um todo, não ações individuais.

Desvantagens:

• Os retornos dependem do desempenho do mercado, não de empresas específicas.
• Menos flexível em comparação com o comércio ativo de ações.

Como e onde e como investir dinheiro da melhor forma?

Se você decidir começar a investir, uma das primeiras perguntas que provavelmente fará é: “Como posso realmente comprar esses investimentos?” Atualmente, você tem várias opções, cada uma com vantagens e desvantagens e apropriada para diferentes tipos de investidores.

Investimento através da bolsa de valores

Uma das formas mais comuns de investir em ações, títulos, ETFs ou commodities é diretamente pela bolsa de valores. No entanto, para comprar ativos na bolsa, você precisará de um corretor, que dará acesso ao mercado.

Como funciona?

• Primeiro, você abre uma conta com um corretor online ou um corretor tradicional.
• Em seguida, escolhe os ativos que deseja comprar e realiza a compra.

Investimento através de plataformas online

Nos últimos anos, surgiram várias plataformas online no mercado de investimentos, que permitem que mesmo iniciantes invistam de forma rápida e fácil. Essas plataformas geralmente são intuitivas e muitas vezes oferecem estratégias de investimento automatizadas.

Como funciona?

• Você cria uma conta na plataforma, deposita dinheiro e escolhe entre diversos produtos de investimento, como ações, ETFs ou criptomoedas. Entre as plataformas populares, destaca-se a Fumbi.

Investimento através da Fumbi

Para quem tem interesse em investir em criptomoedas, a Fumbi é uma plataforma eslovaca ideal tanto para iniciantes quanto para investidores avançados nesta área. A Fumbi oferece uma maneira simples e segura de investir em um portfólio diversificado de criptomoedas, sem a necessidade de um entendimento profundo da tecnologia ou da gestão ativa de investimentos.

Como funciona?

• Abra uma conta na plataforma Fumbi.

• Escolha entre os portfólios preparados pelos especialistas da Fumbi, como o Fumbi Index Portfólio ou Portfólios Avançados, ou invista diretamente em criptomoedas individuais por meio da Escolha Personalizada.

• Deposite o dinheiro no produto, no crédito ou escolha a opção de investimento regular.

Vantagens:

• Não é necessário ser especialista em criptomoedas – a Fumbi cuida de tudo para você.
• Portfólio diversificado que distribui o risco.
• Taxas transparentes e plataforma segura com raízes eslovacas.

Desvantagens:

• Embora investimentos em criptomoedas possam gerar altos retornos, eles são mais arriscados devido à alta volatilidade do mercado.
• Menor variedade de ferramentas de investimento (criptomoedas) devido a critérios rigorosos – a empresa oferece apenas criptoativos verificados.

INVESTIR COM A FUMBI

Investimento através de um consultor financeiro

Se você não se sente preparado para tomar decisões de investimento por conta própria, pode contar com os serviços de um consultor financeiro. Este profissional ajuda a criar uma carteira de investimentos com base em seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Como funciona?

• O consultor financeiro revisa com você seus objetivos e propõe uma estratégia de investimento.
• Em seguida, ele auxilia na escolha dos investimentos adequados, seja em fundos mútuos, títulos ou outros instrumentos financeiros.

Onde investir dinheiro nos dias de hoje?

Se você dispõe de 5.000 €, 10.000 € ou 50.000 €, é essencial considerar sua tolerância ao risco. Os instrumentos e estratégias de investimento mais vantajosos para você podem variar conforme seu perfil de investidor: conservador, equilibrado ou dinâmico. Cada perfil tem um objetivo distinto, desde a proteção do capital até o crescimento agressivo. Vamos ver como esses valores poderiam ser investidos com base em diferentes perfis de risco.

Investidor Conservador

Para o investidor conservador, é ideal alocar a maior parte do capital de uma só vez, uma vez que o portfólio é composto por ativos de baixo risco. Uma reserva em dinheiro pode ser mantida para aproveitar oportunidades ou lidar com situações imprevistas. Opções atrativas para o investidor conservador incluem fundos de títulos, produtos de depósito, fundos imobiliários e ações que pagam dividendos.

Investidor Equilibrado

Um investidor equilibrado, que prefere ativos mais voláteis como ações e criptomoedas, pode optar pelo investimento gradual (investindo regularmente, por exemplo, mensalmente). A estratégia de compra regular, conhecida como Dollar-Cost Averaging (DCA), é especialmente útil para quem quer investir em criptomoedas mas deseja minimizar riscos. Essa abordagem implica em compras regulares de um ativo por um valor fixo, independentemente de seu preço, evitando o mau timing e ajudando a administrar melhor a volatilidade do mercado. Para o investidor equilibrado, títulos e fundos imobiliários são atrativos, complementados por ativos mais arriscados, como criptomoedas e ações.

Investidor Dinâmico

Os investidores dinâmicos geralmente buscam retornos mais altos e estão dispostos a investir em um horizonte de longo prazo, aceitando maiores riscos para alcançar esses retornos. Normalmente, são considerados investidores disciplinados, que evitam decisões impulsivas e, em períodos de quedas de curto prazo, não vendem seus ativos, pois acreditam que as quedas são temporárias. Investidores dinâmicos preferem investir em fundos de ações, onde é possível obter retornos significativamente mais altos em comparação com títulos. Quanto maior o retorno esperado, maior o risco envolvido. Por isso, cada vez mais, investidores dinâmicos também estão de olho em criptomoedas para diversificação e crescimento potencial.

10 Princípios para Investir com Segurança e Eficiência

Estabeleça Objetivos Claros

Antes de começar a investir, pense no que deseja alcançar. Planeja para a aposentadoria? Quer economizar para um imóvel? Ter objetivos definidos ajudará a escolher o horizonte de tempo e a estratégia de investimento adequados.

Diversifique sua Carteira

Nunca aposte tudo em um único ativo. Diversificação significa investir em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e criptomoedas, de modo que uma perda seja compensada por ganhos em outra área.

Valorize o Horizonte de Longo Prazo

Investir não é uma forma de enriquecimento rápido. Investimentos de longo prazo permitem aproveitar os juros compostos, o que pode aumentar significativamente seus retornos.

Escolha um Parceiro Confiável

Seja um consultor financeiro, corretor ou plataforma de investimento, é essencial optar por parceiros com boa reputação e histórico comprovado, para investir com segurança.

Eduque-se e Acompanhe os Mercados

Mesmo sem ser um especialista, aprenda sobre os ativos nos quais investe. Quanto mais conhecimento, melhor para identificar riscos e oportunidades.

Não Siga Emoções

Os mercados são voláteis e podem ser estressantes. Evite tomar decisões baseadas em medo ou euforia. Manter a calma e seguir sua estratégia é chave para o sucesso.

Invista Regularmente

Fazer uma única grande aplicação pode ser arriscado devido à variabilidade do mercado. Investir periodicamente, como mensalmente, dilui o risco e permite a compra de ativos a diferentes preços.

Proteja-se Contra a Inflação

A inflação reduz o valor do dinheiro ao longo do tempo. Invista em ativos com potencial de crescimento superior à inflação, como ações, imóveis ou criptomoedas.

Tenha um Fundo de Emergência

É crucial ter um fundo para emergências, com uma reserva que cubra despesas imprevistas. Investimentos podem não estar disponíveis imediatamente, então é prudente manter parte das economias acessível.

Invista Apenas o Que Pode Perder

Todo investimento envolve riscos. Invista apenas o que pode perder sem comprometer sua situação financeira, evitando investir economias de emergência ou recursos necessários em curto prazo.

Em que e como investir com a Fumbi

Se você está interessado em criptomoedas e deseja investir nelas, a empresa eslovaca Fumbi pode ser a solução ideal. A Fumbi oferece investimentos acessíveis para qualquer pessoa, permitindo começar com apenas 50 €, e tudo isso com apenas alguns cliques.

A Fumbi também oferece a opção de investir em produtos de portfólio ou em criptomoedas individuais. A escolha é sua, seja para investir apenas em Bitcoin ou para equilibrar o investimento em Bitcoin com outras criptomoedas.

Visão Geral dos Produtos Fumbi

Invista com a Fumbi de forma segura, simples e com apenas alguns cliques, a partir de 50 €.

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