Investir dans l’or : Guide complet pour acheter de l’or

L’or est traditionnellement considéré comme l’un des moyens les plus sûrs de protéger et de valoriser son capital. Dans le contexte actuel d’incertitude mondiale et économique, l’investissement dans l’or devient de plus en plus populaire. Si vous envisagez cette forme d’investissement, cet article vous fournira toutes les informations essentielles sur la manière d’investir dans l’or, ses avantages, ses inconvénients et les meilleures façons de débuter efficacement.

Que découvrirez-vous dans cet article sur l’investissement dans l’or ?

• Investir dans l’or : Avantages et inconvénients
• Est-il judicieux d’investir dans l’or aujourd’hui ?
• Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’or
• Quelles sont les formes d’investissement dans l’or
• Comment acheter de l’or d’investissement
• Investir dans l’or et fiscalité

Investir dans l’or : Avantages et inconvénients

Investir dans l’or est l’une des formes les plus traditionnelles de protection du patrimoine. Depuis des millénaires, il sert de réserve de valeur fiable, conservant la confiance même lorsque d’autres actifs sont instables. En période d’incertitude économique, l’or peut offrir de la stabilité – raison pour laquelle de nombreux investisseurs le considèrent comme un refuge sûr dans un monde en perpétuel changement.

Avantages de l’investissement dans l’or

L’un des plus grands avantages de l’or est sa capacité à préserver sa valeur. Alors que les monnaies fiduciaires perdent leur pouvoir d’achat à cause de l’inflation et des problèmes économiques, l’or a historiquement démontré sa stabilité. C’est pourquoi de nombreux investisseurs le considèrent comme un outil idéal pour diversifier leur portefeuille.

Un autre avantage important est la liquidité de l’or. Contrairement à certains investissements, l’or physique peut facilement être vendu sur les marchés mondiaux au prix du marché. Cette facilité de vente rend l’or particulièrement attractif lorsqu’on a besoin d’un accès rapide aux liquidités.

L’or offre également une protection contre l’instabilité géopolitique. En temps de guerre, de crise politique ou de choc économique, l’or devient souvent un actif recherché qui sert de refuge contre l’incertitude des marchés financiers.

Enfin, l’or présente une perspective de croissance à long terme. Bien que son prix puisse fluctuer à court terme, il enregistre généralement une croissance continue sur le long terme, ce qui le rend intéressant pour les investisseurs à long horizon.

Inconvénients de l’investissement dans l’or

Naturellement, investir dans l’or comporte aussi certains inconvénients. L’un des principaux est l’absence de revenu régulier sous forme de dividendes ou d’intérêts. L’or ne génère pas de revenus passifs – sa rentabilité dépend uniquement de l’augmentation de son prix dans le temps.

Un autre inconvénient réside dans la volatilité du prix de l’or, qui peut être importante, notamment à court terme. Le prix de l’or est très sensible à l’évolution des marchés mondiaux et peut être influencé par des facteurs tels que la politique monétaire des banques centrales, la situation géopolitique actuelle ou encore l’état de l’économie mondiale.

Dans le cas de l’or physique, les coûts de stockage et de sécurité peuvent également être un inconvénient. Étant donné que l’or est un actif précieux, il doit être protégé contre le vol ou les dommages, ce qui peut engendrer des frais supplémentaires, surtout en grande quantité.

Il faut aussi prendre en compte le risque de contrefaçon de l’or physique. C’est pourquoi il est essentiel d’acheter exclusivement auprès de vendeurs certifiés disposant de certificats d’authenticité afin d’éviter d’éventuelles complications.

Dans l’ensemble, l’or reste l’une des options les plus attrayantes pour protéger et diversifier un portefeuille d’investissement, à condition d’être prêt à accepter ses risques spécifiques et sa perspective de croissance à long terme.

Est-il judicieux d’investir dans l’or aujourd’hui ?

Beaucoup d’investisseurs se demandent s’il est toujours pertinent d’investir dans l’or. La réponse dépend principalement de votre horizon d’investissement et de vos objectifs. Aujourd’hui, alors que de nombreuses économies sont confrontées à une inflation croissante et que les banques centrales continuent d’imprimer de l’argent, l’or revient sur le devant de la scène comme investissement refuge.

L’histoire montre à maintes reprises que l’or conserve mieux sa valeur que beaucoup d’autres actifs en période d’incertitude économique. Lorsque l’inflation réduit la valeur des monnaies fiduciaires, l’or agit comme une réserve de valeur fiable, car sa quantité est limitée et il ne peut être produit à volonté. Actuellement, l’intérêt croissant des banques centrales pour l’or en tant qu’actif de réserve renforce sa valeur et la confiance des investisseurs dans sa stabilité.

Il convient également de prendre en compte les tensions géopolitiques et les fluctuations économiques actuelles, qui peuvent affecter négativement les actions et les obligations. C’est précisément dans de telles situations que l’or démontre sa valeur en tant qu’actif refuge, moins exposé aux fluctuations à court terme.

Néanmoins, il est important d’investir dans l’or avec prudence. Les investisseurs devraient le considérer comme une composante d’un portefeuille diversifié comprenant également des actions, des obligations ou des actifs numériques.

En conclusion, investir dans l’or est aujourd’hui particulièrement avantageux pour les investisseurs recherchant une protection contre l’inflation à long terme, une stabilité en période d’instabilité et une diversification efficace de leur portefeuille.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’or

Le prix de l’or résulte d’une interaction complexe de plusieurs facteurs, qui peuvent entraîner des fluctuations à court et long terme. Les principaux facteurs incluent :

Inflation et politique monétaire

L’or est traditionnellement considéré comme une protection contre l’inflation. Lorsque les prix des biens et services augmentent, les investisseurs recherchent des moyens de préserver leur pouvoir d’achat. La politique monétaire des banques centrales – notamment l’impression de monnaie ou les taux d’intérêt bas – soutient la hausse du prix de l’or.

Sur le graphique, vous pouvez voir une comparaison entre l’évolution du prix de l’or en euros (ligne jaune) et l’inflation dans la zone euro (ligne bleue) entre 2003 et 2024. Sur le long terme, on observe clairement une tendance haussière du prix de l’or, surtout durant les périodes d’inflation élevée.

C’est précisément dans ces périodes que l’or montre pourquoi les investisseurs s’y fient pour protéger la valeur de leur patrimoine. Tandis que l’inflation érode le pouvoir d’achat de la monnaie, l’or tend à se valoriser – compensant ainsi les pertes provoquées par l’inflation.

Tensions géopolitiques

L’instabilité géopolitique, comme les guerres, les conflits politiques ou les sanctions économiques, stimule la demande d’or. Dans ces contextes, les investisseurs privilégient les actifs perçus comme des valeurs refuges.

Demande industrielle d’or

L’or est utilisé dans divers secteurs comme l’électronique, la médecine ou la joaillerie. Une augmentation de la demande dans ces domaines peut entraîner une hausse de son prix.

Taux de change du dollar américain

Le prix de l’or est généralement exprimé en dollars américains, ce qui signifie que lorsque le dollar s’affaiblit, l’or devient moins cher pour les investisseurs utilisant d’autres devises, ce qui augmente sa demande – et donc son prix.

Quelles sont les formes d’investissement dans l’or

Il existe plusieurs façons d’investir dans l’or. Chaque forme présente des avantages et des inconvénients, il est donc important de choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs et préférences d’investissement.

Or physique

La forme la plus traditionnelle consiste à acheter de l’or physique, sous forme de lingots ou de pièces d’investissement. Cette option convient à ceux qui souhaitent posséder physiquement leur actif. Cependant, elle implique des coûts supplémentaires pour le stockage, la sécurité et peut poser des problèmes de liquidité en cas de vente rapide.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Les ETF liés à l’or représentent une manière moderne et flexible d’investir. Ces fonds se négocient en bourse comme des actions, offrant ainsi une grande liquidité et des frais de transaction réduits. L’inconvénient est que vous ne détenez pas d’or physique, mais un certificat représentant une part de celui-ci.

Actions de sociétés minières aurifères

Une autre possibilité consiste à acheter des actions d’entreprises spécialisées dans l’extraction de l’or. Cela permet de bénéficier à la fois de la hausse du prix de l’or et des performances de l’entreprise. Néanmoins, ce type d’investissement comporte davantage de risques liés à la gestion de l’entreprise, aux réglementations ou encore aux enjeux environnementaux.

Or numérique

L’or numérique combine les avantages de la possession physique avec ceux des actifs numériques. Les investisseurs peuvent acheter une part numérique d’or stockée dans des entrepôts sécurisés, tout en étant facilement négociable en ligne. Cette forme est idéale pour ceux qui recherchent confort, transparence et simplicité, sans devoir gérer un stockage physique.

Chaque forme d’investissement présente des caractéristiques spécifiques. Il est essentiel de bien réfléchir à vos objectifs et préférences avant de choisir la solution la plus adaptée.

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Comment acheter de l’or d’investissement

Investir dans l’or est une décision qui offre non seulement une protection potentielle contre l’inflation, mais aussi une stabilité à long terme. Pour que votre achat soit sécurisé et efficace, il est important de connaître les étapes clés du processus.

1. Choisissez la forme d’or qui vous convient

Commencez par décider si vous préférez des lingots ou des pièces d’or. Les lingots sont idéaux pour les montants importants – ils offrent une prime plus faible par gramme. En revanche, les pièces comme le Krugerrand, la Maple Leaf ou le Wiener Philharmoniker sont populaires pour leur accessibilité, leur liquidité et leur valeur esthétique. De nombreux investisseurs les choisissent pour des achats de plus petite taille.

2. Achetez uniquement auprès de vendeurs fiables

Achetez toujours votre or auprès de vendeurs réputés, avec des conditions transparentes. Un vendeur fiable vous fournira un certificat d’authenticité et garantira une pureté conforme (généralement 999,9/1000). L’idéal est qu’il propose également un service de rachat, ce qui vous offre plus de flexibilité à l’avenir.

3. Surveillez le prix – et tous les coûts associés

Le prix de l’or fluctue chaque jour, il est donc utile de comparer les offres de plusieurs vendeurs. N’oubliez pas de prendre en compte les frais supplémentaires, comme les frais de livraison, d’emballage ou de certification. Un bon achat ne dépend pas seulement du prix au gramme, mais aussi de conditions claires et équitables.

4. Choisissez un mode de paiement et de livraison sécurisé

Pour les montants élevés, privilégiez un virement bancaire – c’est une méthode sûre et traçable. La livraison peut s’effectuer en main propre chez le vendeur ou par transport sécurisé et assuré. Assurez-vous de pouvoir suivre votre colis et qu’il soit correctement assuré.

5. Pensez à un stockage sécurisé

L’or n’est pas qu’un investissement – c’est aussi un objet physique à protéger. Vous pouvez le stocker dans un coffre-fort bancaire ou une boîte de sécurité privée. Si vous optez pour le stockage à domicile, investissez dans un coffre certifié et souscrivez une assurance contre le vol, l’incendie ou d’autres risques.

Ces étapes vous aideront à acheter de l’or d’investissement de manière simple, sécurisée et efficace, tout en assurant sa conservation à long terme.

Investir dans l’or et fiscalité

Avantage principal (TVA)

L’un des principaux avantages de l’or est qu’il est exonéré de TVA, contrairement à d’autres métaux précieux. Dans l’Union européenne, les transactions sur les pièces et lingots d’or sont exonérées de TVA. Ce n’est pas le cas pour l’argent, bien qu’il existe des exceptions comme la Norvège, qui fait partie de l’Espace économique européen et permet des transactions bilatérales en argent sans TVA. La Suisse applique également un taux de TVA réduit sur l’argent, à seulement 7,7 %.

Impôt sur les plus-values

La détention physique d’or et d’autres métaux précieux est considérée comme un actif de capital. La vente avec plus-value est généralement soumise à l’impôt sur les gains en capital. En Slovaquie, cependant, l’or physique est exonéré d’impôt si une personne physique (non entrepreneur) le détient depuis plus de 5 ans.

Fonds ETF liés à l’or

Les gains provenant de la vente d’ETF liés à l’or ou à son extraction sont imposés en Slovaquie au taux de 19 % ou 25 %. Toutefois, si vous détenez les ETF pendant plus d’un an, les gains sont exonérés d’impôt et de cotisations sociales.

Stablecoins adossés à l’or

Les investissements dans des stablecoins adossés à l’or ne bénéficient d’aucune exonération de durée en Slovaquie. Les gains réalisés sont imposés à 19 % ou 25 % et peuvent également être soumis aux cotisations de santé.

Commencez à investir dans l’or numérique

L’or est depuis des siècles un symbole de stabilité et de préservation de la valeur. Mais que diriez-vous de le posséder sans coffre-fort ni tracas logistiques – et pourtant réellement ? C’est précisément ce que propose l’or numérique – une forme innovante d’investissement qui associe les valeurs traditionnelles aux avantages du monde numérique.

L’une des formes les plus fiables d’or numérique est le PAX GOLD – une cryptomonnaie unique représentant directement de l’or physique. Chaque token PAXG est adossé à une once troy (31,1 g) d’or réel, conservé dans des coffres professionnels à Londres. En d’autres termes : posséder du PAXG, c’est posséder une quantité précise d’or qui vous attend dans un coffre sécurisé.

Ce lien entre le token et l’or physique est garanti par Paxos Trust Company, une entité régulée par les autorités financières américaines. Cela vous garantit que derrière chaque token se trouve véritablement de l’or – et non une simple promesse ou valeur hypothétique.

Avec PAX GOLD, vous pouvez ainsi investir dans l’or de manière simple et numérique – sans devoir l’acheter physiquement, le transporter ou le stocker.

Chez Fumbi, nous vous offrons une manière simple et sécurisée de détenir de l’or via les technologies numériques. Grâce à notre plateforme, vous pouvez acheter du PAX GOLD facilement, en toute transparence et sans complications inutiles. Vous bénéficiez ainsi des atouts de l’or – protection contre l’inflation, stabilité à long terme – sans les coûts et contraintes des formes traditionnelles d’investissement.

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