До чого і як найкраще інвестувати гроші?

Можливо, ви вже чули про інвестування, але не обов’язково маєте повне уявлення про те, що це означає і що все включає. У наступній статті ми розглянемо всі важливі аспекти і взаємозв’язки, що стосуються інвестування, щоб ви могли отримати цілісне уявлення про те, що можна очікувати від інвестування. На практичних прикладах ми також пояснимо, що означає інвестування, чому воно важливе, і спільно зруйнуємо міфи, які багато років супроводжують інвестування. Наші експерти також дадуть поради, у що інвестувати гроші, які лежать на звичайних рахунках.

У статті ви дізнаєтесь:

• Що таке інвестування та які є типи інвестування
• Чому інвестування важливе
• Найбільші міфи про інвестування
• У що інвестувати гроші
• Як і де найкраще інвестувати гроші
• Куди інвестувати гроші в наш час?
• 10 правил, як безпечно та найкраще інвестувати
• У що і як інвестувати з Fumbi

Що таке інвестування та які є види інвестування

З теоретичної точки зору інвестування описується як діяльність, коли капітал або гроші розміщуються на фінансовому ринку з метою отримання додаткового доходу або прибутку. Це означає, що за вільні фінансові кошти купуються різні фінансові інструменти, такі як акції, облігації, криптовалюти, нерухомість або частки в інвестиційних фондах. Проте інвестування не обов’язково означає тільки фінансові інвестиції в певні активи. Так само важливо інвестувати в себе. Це може включати розвиток власних навичок, освіти, здоров’я та особистого зростання. Така інвестиція приносить довгострокові переваги, такі як кращі кар’єрні можливості, вища продуктивність, особисте задоволення і якісніше життя. У цій статті ми розглянемо інвестування як форму розміщення капіталу на фінансових ринках.

Наразі існує два основних види інвестування:

Регулярне інвестування – Під час регулярного інвестування інвестор вибирає певну суму, яку інвестуватиме щомісяця (або в іншому інтервалі). Це схоже на те, ніби він кожен місяць відкладає частину грошей убік, але замість того, щоб зберігати гроші “під подушкою” або на банківському рахунку, їх регулярно інвестують з метою їх примноження. Завдяки регулярному інвестуванню інвестор усереднює свої початкові витрати, і вплив волатильності ринку на його інвестиції зменшується. Це також підходить для інвесторів, які не хочуть визначати час для інвестування і вирішувати, коли найкращий момент для цього.

Одноразове інвестування – Суть одноразового інвестування полягає в тому, що інвестор має більшу суму грошей і інвестує її в один момент. Ця стратегія особливо вигідна в ситуаціях, коли ринок щойно впав, оскільки інвестор купує активи під час падіння, а їхнє майбутнє зростання може збільшити вартість його інвестиції, коли ціни знову зростуть. Проте, якщо інвестор інвестує в той час, коли все зростає і ціни на активи високі, це може бути для нього набагато ризикованіше. Жодне зростання не триває вічно, тому під час одноразових інвестицій дуже важливе визначення часу для входу на ринок.

Для кращого розуміння можна уявити інвестування на прикладі звичайних занять, з якими ви можете стикнутися:

Уявіть, що кожного дня ви читаєте кілька сторінок з навчальної книги. Можливо, це буде всього 10-15 хвилин вашого часу, але якщо робити це регулярно, за кілька місяців ви зможете прочитати кілька книг, з яких здобудете чимало знань для особистого розвитку. Це схоже на регулярне інвестування, де маленькі кроки призводять до великих результатів з часом.

Прикладом одноразового інвестування може бути купівля будинку або квартири. Припустимо, що ви не плануєте купувати нерухомість за допомогою іпотеки, а в молодому віці вирішуєте відкладати гроші на свій омріяний будинок. У певний момент ви маєте достатньо коштів для здійснення цієї покупки і вирішуєте придбати будинок за 60 000 €. У цьому випадку йдеться про одноразове інвестування, оскільки гроші були використані для покупки лише один раз, а в майбутньому, коли ціна будинку зросте, ви зможете отримати приріст вартості.

Чому інвестування важливе?

Інфляція оточує кожного з нас

Ймовірно, ви вже стикалися з ситуацією, коли скаржилися або ви самі, або хтось із вашого оточення, як у минулому все було дешевше, як можна було купувати більше і ще й відкладати із зарплати. Так, частково це правда – але те, що вони розповідають, також розповідали їхні старші друзі, знайомі, родина, і ми будемо розповідати це своїм дітям. За всі ці спогади про дешевші товари та послуги відповідає інфляція.

Ми живемо в середовищі, де інфляція постійно знижує купівельну спроможність грошей і з’їдає заощадження на банківських рахунках. Як приклад можна навести ціну однієї чашки кави: у 1970 році люди в США могли купити каву в кафе приблизно за 0,25 $. У наш час немає жодного шансу купити каву за таку низьку ціну, оскільки зараз вона коштує більше двох доларів. Щось подібне відбувається і з грошима, які люди довго тримають на звичайних рахунках у банках. Ці гроші втрачають свою купівельну спроможність, що призводить до того, що з роками люди можуть дозволити собі менше товарів за ту саму суму грошей. Це зниження купівельної спроможності можна зменшити або усунути саме завдяки інвестуванню.

Джерело: analyticsteps

Інвестуванням ви створюєте капітал

Інвестування – це чудовий спосіб поступово створювати капітал і досягти фінансової свободи. Гроші, які ви інвестуєте, не будуть просто лежати на рахунку, а почнуть “працювати” на вас і генерувати прибуток. Незалежно від того, вирішите ви інвестувати в акції, криптовалюти чи інші активи, з часом ваші інвестиції можуть зростати. Однією з найкращих речей у інвестуванні є ефект складного відсотка. Прибутки, які ви заробляєте, можна знову інвестувати, і вони приноситимуть додатковий дохід. Так ваша інвестиція поступово збільшується і зростає. Чим раніше ви почнете, тим більше часу матиме ваш капітал на зростання. Навіть невеликі, але регулярні інвестиції з часом можуть принести хорошу дохідність.

Підготовка до пенсії

Будемо відверті: демографічний розвиток в Україні не дуже сприятливий. За даними Інституту зайнятості, кількість людей віком від 20 до 59 років буде зменшуватися, а число людей старше 60 років збільшуватиметься. Це означає більше пенсіонерів при меншій кількості працюючих.

У майбутньому багато хто з нас може зіткнутися з вибором: продовжувати працювати і відтермінувати вихід на пенсію або покладатися на державу. З цієї причини одним із найважливіших фінансових кроків, який ви можете зробити для себе і своєї родини, є підготовка до життя після активної праці. Державна пенсійна система повинна бути побудована так, щоб за роки вашої роботи вона винагороджувала вас пенсією, але покладатися на неї було б дуже необачно. Українська пенсійна система перебуває під великим тиском і може не забезпечити, особливо для молодого покоління, достатню пенсію, щоб зберегти той рівень життя, до якого вони звикли. Чим раніше кожен із нас почне готуватися до цього і почне інвестувати свої вільні кошти, тим кращий рівень життя зможе забезпечити собі на пенсії.

Джерело: власна обробка за даними Інституту зайнятості

Найбільші міфи про інвестування

Міф №1: Краще залишити гроші в банку, бо це безпечніше

Багато людей вірять, що залишати гроші в банку – це найнадійніший варіант, але це не зовсім правда. Хоча депозити в банках захищені, наприклад, Фондом гарантування вкладів, гроші на рахунку практично не приносять доходу і захищені лише до суми 100 000 €. Інфляція поступово зменшує їхню реальну вартість, що означає, що хоча на банківському рахунку здається, що сума залишається незмінною, з довгострокової перспективи гроші в банку втрачають свою купівельну спроможність. З іншого боку, інвестиції несуть певний ризик, але можуть довгостроково забезпечити кращу дохідність капіталу та захистити його від інфляції.

Наступний графік чітко показує, що інвестування в акції історично принесло набагато вищі доходи, ніж заощадження. Через 20 років інвестування 100 000 доларів зросло б приблизно до 350 000 доларів, тоді як на ощадному рахунку та ж сума зросла б лише до 128 000 доларів. Навіть інфляція, яка зменшує купівельну спроможність грошей, перевищила б вартість заощаджень, і заощадження не змогло б покрити втрати від інфляції. Інвестування має вищий ризик, ніж зберігання грошей на ощадному рахунку, але воно також пропонує значно вищий дохід, що з довгострокової перспективи призводить до суттєвого зростання капіталу, на відміну від заощаджень, які в цьому випадку відстають.

Джерело: Syfe

Міф №2: Немає різниці між інвестуванням та азартними іграми

Поширений міф, що інвестування — це те ж саме, що й азартні ігри. Головна відмінність полягає у підході до ризику та очікуваних результатах. Азартні ігри засновані на удачі та короткострокових результатах, коли гравець ризикує всім із непевним результатом. Інвестування ж є стратегічним та обдуманим рішенням, заснованим на аналізі, диверсифікації та довгостроковій перспективі. Якщо азарт може призвести до швидкої втрати всього капіталу, інвестування пропонує можливість довгострокового зростання, де ризик знижується розумним розподілом капіталу та вибором відповідних інструментів.

Як приклад, візьмемо азарт у казино, де гравець може поставити 100 € на рулетку з надією одразу виграти велику суму. Шанс на виграш невеликий, і результат залежить виключно від випадковості, тоді як існує високий ризик втрати всієї ставки. З іншого боку, якби ті самі 100 € були інвестовані в диверсифікований портфель акцій або інвестиційних фондів, імовірність примноження грошей була б значно вищою, навіть якщо результати не є миттєвими. Хоча ринки можуть коливатися короткостроково, інвестиції мають тенденцію зростати з часом, що знижує ризик і забезпечує вищу потенційну віддачу порівняно з азартом.

Міф №3: Інвестування — це для багатих

Одним з поширених міфів є те, що інвестування доступне лише для багатих, але це вже давно не так. Сьогодні майже кожен може почати інвестувати навіть з невеликими сумами завдяки різним платформам. Деякі платформи дозволяють інвестувати від кількох євро на місяць у інвестиційні фонди, акції, криптовалюти чи ETF, що практично усуває бар’єри для входу у світ інвестицій. Навіть невеликі, регулярні інвестиції з часом можуть вирости завдяки ефекту складного відсотка. У Fumbi ви маєте можливість регулярного інвестування вже від 20 € на місяць, наприклад, у продукт Fumbi Індекс Портфоліо. Тож, не потрібно бути мільйонером, щоб почати примножувати свої кошти та будувати своє фінансове майбутнє.

Міф №4: Я маю бути експертом, щоб інвестувати

Якщо ви думаєте, що для інвестування потрібно витратити безліч годин на вивчення та аналіз фінансових ринків або окремих фінансових інструментів, то ми радо розвіємо цей міф. Насправді, не обов’язково витрачати багато часу, і тим більше не потрібно бути експертом. Сьогодні платформи розроблені так, щоб бути доступними навіть для новачків, які можуть інвестувати за кілька кліків.

Щоб інвестувати, достатньо розуміти кілька простих понять, таких як диверсифікація чи ризик, і ви можете приймати обґрунтовані рішення навіть без допомоги експерта. Крім того, багато інвестиційних платформ пропонують автоматизовані рішення, які спрощують весь процес. Тому, навіть якщо у вас немає фінансової освіти, не варто хвилюватися.

Міф №5: Інвестування занадто небезпечне, і я можу втратити всю інвестицію

Правда, що інвестування несе певні ризики, але повна втрата інвестиції у багатьох випадках є малоймовірною. Є простий спосіб безпечно інвестувати, якщо дотримуватися кількох основних принципів. Один з таких принципів — це мінімізація ризику, тобто диверсифікація. Це означає розподіл грошей між різними активами, такими як акції, криптовалюти, облігації чи нерухомість. Таким чином ви уникаєте ситуації, коли падіння однієї інвестиції призведе до втрати всіх вкладених коштів.

У що інвестувати гроші?

Якщо ви починаєте інвестувати і не впевнені, куди вкласти свої гроші, сьогодні є багато варіантів. Кожен тип інвестиції має свої переваги, ризики та особливості. У наступних рядках ми пропонуємо огляд найвідоміших інвестиційних інструментів, у які можна інвестувати.

Золото та дорогоцінні метали

Золото, срібло та інші дорогоцінні метали — це традиційна форма інвестиції, яка часто використовується для захисту капіталу від інфляції або в періоди економічної нестабільності.

Переваги:

• Захист від інфляції.
• Збереження вартості під час кризи.
• Низька кореляція з фондовим ринком.
• Є можливість інвестувати в токенізовані версії дорогоцінних металів.

Недоліки:

• Не створює доходу (на відміну від акцій чи облігацій).
• Ціна дорогоцінних металів може коливатися.
• Зберігання таких активів може бути дорогим.

Акції

Акції представляють собою власність на невелику частку компанії. Купуючи акції, ви стаєте співвласником компанії, яка може виплачувати дивіденди (частку прибутку) або приносити дохід за рахунок зростання ціни акцій.

Переваги:

• Можливість високих прибутків, якщо компанія успішна.
• Можливість зростання капіталу.
• Диверсифікація – можна інвестувати в різні компанії та галузі.

Недоліки:

• Висока волатильність – ціна акцій може швидко зростати, але й швидко падати.
• Потребує моніторингу ринку та знань про економіку і компанії.
• Потенційні збитки у випадку несприятливого розвитку ринку.

Криптовалюти

Криптовалюти, як-от Bitcoin або Ethereum, – це цифрові активи, засновані на технології блокчейн. Це одна з найбільших технологічних інновацій з часу виникнення інтернету. Популярність криптовалют значно зросла в останні роки, і вони дедалі більше інтегруються у традиційну фінансову систему.

Переваги:

• Можливість високих прибутків у короткостроковій перспективі.
• Нові можливості в технологічному та фінансовому секторі.
• Децентралізація – не контролюються центральними банками.
• Можливість інвестування від кількох євро.

Недоліки:

• Висока волатильність – ціна криптовалют може різко зростати і різко падати.
• Складна навігація у світі криптовалют – існує багато шахрайських криптовалют, тому важливо обирати активи обережно.
• Потребує глибокого розуміння технології та ринку, або ж експертів, які розбираються в криптовалютах, як-от Fumbi.

ВИКОРИСТАЙТЕ ПОТЕНЦІАЛ КРИПТОВАЛЮТ

Нерухомість

Інвестування в нерухомість – один з найпопулярніших способів створення капіталу. Купівля квартири, будинку або землі може принести стабільний дохід через оренду або капітальний приріст при продажу нерухомості за вищою ціною.

Переваги:

• Стабільна і довгострокова цінність.
• Можливість генерувати пасивний дохід (оренда).
• Захист від інфляції, оскільки вартість нерухомості має тенденцію до зростання.

Недоліки:

• Потребує значних початкових вкладень.
• Управління нерухомістю може бути затратним за часом.
• Ризик непередбачуваних витрат (ремонт, обслуговування).

Інвестиційні фонди

Інвестиційні фонди – це колективні фонди від кількох інвесторів, якими керує професійний менеджер. Кошти вкладаються в різні акції, облігації або інші активи, що забезпечує диверсифікацію портфеля.

Переваги:

• Професійне управління – не потрібно бути експертом на ринку.
• Диверсифікація – ризик розподіляється між різними активами.
• Підходить для початківців.

Недоліки:

• Комісії за управління можуть знизити загальний дохід.
• Менший контроль над окремими інвестиціями.
• Прибутки можуть бути нижчими, ніж при прямому інвестуванні в акції.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) – це вид інвестиційного фонду, який слідує за певним індексом (наприклад, S&P 500). Інвестування в ETF дозволяє володіти широким спектром акцій без необхідності вибирати окремі компанії.

Переваги:

• Низькі витрати і комісії.
• Легка диверсифікація.
• Пасивне управління – слідкує за ринком загалом, а не за окремими акціями.

Недоліки:

• Дохідність залежить від ринкової ефективності, а не від результатів окремих компаній.
• Менша гнучкість порівняно з активною торгівлею акціями.

Як і де найкраще інвестувати гроші?

Якщо ви вирішите почати інвестувати, одним із перших питань, яке ви собі поставите, буде: «Як саме я можу придбати ці інвестиції?» Сьогодні існує багато варіантів, кожен із яких має свої переваги та недоліки і підходить для різних типів інвесторів.

Інвестування через біржу

Одним із найпоширеніших способів інвестувати в акції, облігації, ETF або товари є покупка через біржу. Проте для доступу до ринку вам потрібен брокер.

Як це працює?

• Спочатку відкриваєте рахунок у онлайн-брокера або традиційного брокера.
• Далі вибираєте активи для покупки і здійснюєте транзакцію.

Інвестування через онлайн-платформи

Останніми роками з’явилося багато онлайн-платформ, які дозволяють легко інвестувати навіть новачкам. Ці платформи інтуїтивні та часто пропонують автоматизовані інвестиційні стратегії.

Як це працює?

• Реєструєтесь на платформі, вносите кошти і вибираєте з різних інвестиційних продуктів, таких як акції, ETF або криптовалюти. До популярних платформ належить Fumbi.
  

Інвестування через Fumbi

Для тих, хто хоче інвестувати в криптовалюти, є можливість використати Fumbi – словацьку платформу, ідеальну для початківців та досвідчених інвесторів. Fumbi пропонує простий і безпечний спосіб інвестувати в портфель різних криптовалют без необхідності глибоко розуміти технологію чи активно керувати інвестиціями.

Як це працює?

• Реєструєтесь на платформі Fumbi.
• Вибираєте з портфелів, підготовлених фахівцями Fumbi, таких як Fumbi Індекс Портфоліо або Розширені портфелі, або інвестуєте у вибрані криптовалюти за допомогою Власний Вибір.
• Інвестуєте кошти у продукт, обираєте регулярне інвестування або одноразовий внесок.

Переваги:

• Не потрібно бути експертом у криптовалютах – Fumbi все зробить за вас.
• Диверсифіковане портфоліо для зниження ризику.
• Прозорі комісії та безпечна платформа зі словацьким корінням.

Недоліки:

• Інвестиції в криптовалюти мають високі прибутки, але також вищі ризики через волатильність ринку.
• Обмежений вибір інвестиційних інструментів (криптовалют) через строгі критерії – компанія пропонує лише перевірені криптоактиви.

ІНВЕСТУВАТИ З FUMBI

Інвестування через фінансового посередника

Якщо ви не відчуваєте впевненості, щоб самостійно приймати інвестиційні рішення, можна скористатися послугами фінансового посередника або консультанта. Цей фахівець допоможе створити портфель на основі ваших фінансових цілей і толерантності до ризику.

Як це працює?

• Фінансовий посередник або консультант обговорює з вами ваші цілі та пропонує інвестиційну стратегію.
• Потім він допомагає обрати відповідні інвестиції, такі як інвестиційні фонди, облігації або інші інструменти.

Куди інвестувати гроші в наш час?

Якщо у вас є 5000 €, 10 000 € або 50 000 €, важливо враховувати ваш підхід до ризику. Інвестиційні інструменти та стратегії, які будуть для вас найвигіднішими, можуть відрізнятися залежно від того, чи ви консервативний, збалансований або динамічний інвестор. Кожен тип інвестора має різні цілі – від збереження капіталу до агресивного зростання. Розглянемо, як можуть виглядати інвестиції залежно від профілю ризику.

Консервативний інвестор

Для консервативного інвестора підходить одноразова інвестиція більшої частини коштів у портфель із низьким ризиком. Резерв готівки може бути збережений на випадок нагальних можливостей або непередбачених ситуацій. Консервативні інвестори, як правило, обирають облігаційні фонди, депозитні продукти, нерухомість та дивідендні акції.

Збалансований інвестор

Збалансований інвестор, який інвестує у більш волатильні активи, такі як акції та криптовалюти, може віддати перевагу поступовому інвестуванню (регулярні інвестиції, наприклад, щомісяця). Стратегія регулярного купівлі (або dollar-cost averaging, DCA) може бути корисною для тих, хто інвестує в криптовалюти, але остерігається ризиків. Вона передбачає регулярні покупки активів на однакову суму незалежно від ціни. Таким чином інвестор уникає можливого поганого таймінгу і краще справляється з ринковими коливаннями. Для збалансованого інвестора цікаві облігації, нерухомість, а також більш ризиковані активи, як криптовалюти чи акції.

Динамічний інвестор

Динамічні інвестори очікують вищого доходу і готові інвестувати на тривалий термін, приймаючи вищий ризик заради вищої дохідності. Динамічні інвестори зазвичай не приймають імпульсивних рішень і не продають активи під час короткострокових спадів, оскільки розраховують, що спад тимчасовий. Вони інвестують переважно в акційні фонди, які можуть принести значно вищу дохідність у порівнянні, наприклад, з облігаціями. Проте чим вищий очікуваний дохід, тим більший ризик. Динамічні інвестори все частіше звертають увагу також на криптовалюти.

10 принципів безпечного та найкращого інвестування

Визначте чіткі цілі

Перед тим як почати інвестувати, подумайте, чого хочете досягти. Потрібно забезпечити пенсію? Назбирати на купівлю нерухомості? Чи просто хочете змусити гроші працювати на вас? Чітка мета допоможе вам визначити інвестиційний горизонт та стратегію.

Диверсифікуйте своє портфоліо

Один із найважливіших принципів інвестування – розподіл ризику, тобто не вкладати все в один актив. Диверсифікація означає інвестувати в різні типи активів, такі як акції, облігації, криптовалюти. Якщо одна інвестиція буде невдалою, інша може компенсувати втрати.

Не недооцінюйте довгостроковий горизонт

Інвестування – це не про швидке збагачення. Найкращі інвестори знають, що ринки коливаються, і для досягнення добрих результатів потрібен час. Довгострокові інвестиції дозволяють використовувати складний відсоток, що значно збільшує дохід.

Оберіть стабільного партнера для інвестицій

Важливо вибрати надійного партнера для інвестицій. Чи це фінансовий консультант, брокер або платформа, варто переконатися, що вона перевірена, має гарну репутацію, а за нею стоять реальні люди.

Навчайтеся і слідкуйте за ринками

Хоча не обов’язково бути експертом, корисно постійно дізнаватися більше про свої інвестиції. Чим більше ви знаєте про активи, тим краще розумієте їхні ризики та можливості.

Не піддавайтеся емоціям

Ринки волатильні, і їхні коливання можуть бути стресовими. Якщо приймати інвестиційні рішення через страх чи ейфорію, це може призвести до втрат. Успіху сприяє зберігати спокій і дотримуватись своєї стратегії.

Інвестуйте регулярно

Одноразова велика інвестиція може бути ризикованою через коливання ринку. Краще інвестувати регулярно – щомісяця або щоквартально. Це дозволяє розподілити ризик і купувати активи за різними цінами, що усереднює витрати.

Захист від інфляції

Інфляція з часом зменшує купівельну спроможність грошей. Якщо зберігати гроші на рахунку, їхня цінність може знижуватися. Тому важливо інвестувати в активи, які можуть рости швидше, ніж інфляція, наприклад акції, нерухомість або криптовалюти.

Створіть резервний фонд

Хоча інвестування важливе, завжди варто мати резервний фонд для непередбачуваних витрат на кілька місяців. Інвестиції можуть не бути доступними негайно, тому краще мати частину коштів на випадок термінових потреб.

Інвестуйте тільки те, що можете дозволити собі втратити

Кожен інвестиційний інструмент має певний ризик. Інвестуйте тільки ті кошти, втрата яких не зашкодить вашому життю. Не вкладайте резервні заощадження чи гроші, потрібні в найближчий час.

У що і як інвестувати з Fumbi

Якщо вас цікавлять криптовалюти і ви хотіли б у них інвестувати, словацька компанія Fumbi може бути для вас правильним рішенням. Fumbi пропонує інвестиції практично для будь-кого, і ви можете інвестувати в криптовалюти через Fumbi від 50 €, і все це всього за кілька кліків.

Fumbi також надає можливість інвестувати в портфельні продукти або в окремі криптовалюти. Все залежить тільки від вас і ваших уподобань – хочете ви інвестувати лише в Bitcoin чи доповнити його іншими криптовалютами.

Огляд продуктів Fumbi

Інвестуйте з Fumbi безпечно, просто і всього за кілька кліків від 50 €.

ІНВЕСТУВАТИ З FUMBI