Investmentfonds: Was ist ein Investmentfonds, Typen und Performance

Investmentfonds gehören zu den beliebten Anlageinstrumenten, die eine einfache Möglichkeit bieten, Ihr Vermögen zu vermehren. Egal, ob Sie Anfänger oder erfahrener Investor sind, Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, Ihr Portfolio zu diversifizieren und bieten eine professionelle Verwaltung Ihres Kapitals. Aber worin eigentlich investieren? Wenn Sie herausfinden möchten, welche Optionen für Sie am besten sind, lesen Sie unseren Artikel „Worin investieren“.

In diesem Artikel schauen wir uns genauer an:

• Was Investmentfonds sind und welche Vorteile sie bieten
• Wie Investmentfonds funktionieren und wer sie verwaltet
• Welche Arten von Investmentfonds es gibt
• Investieren in Investmentfonds
• Durchschnittliche Performance und Risiken von Investmentfonds
• Was Sie beim Investieren in Investmentfonds beachten sollten
• Investmentfonds und Steuern
• Kryptowährungsfonds als geeignete Alternative

Was sind Investmentfonds und welche Vorteile haben sie

Ein Investmentfonds ist ein Finanzinstrument, das Mittel von mehreren Investoren sammelt, um ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren entsprechend der jeweiligen Anlagestrategie des Fonds zu bilden.

Er bietet individuellen Investoren Zugang zu professionellem Portfoliomanagement, potenzielle Kosteneinsparungen und eine Streuung des Risikos auf mehrere Vermögenswerte.

Vorteile der Investition in Investmentfonds:

• Professionelles Portfoliomanagement: Experten verwalten Ihre Investitionen gegen eine geringe Gebühr.
• Reinvestition von Dividenden: Automatische Nutzung von Gewinnen zum Kauf weiterer Anteile erhöht den Wert der Investition.
• Risikoreduktion: Diversifikation über Dutzende bis Hunderte von Wertpapieren reduziert das Verlustrisiko.
• Einfachheit und faire Bewertung: Leichter Zugang, niedrige Mindestinvestitionen und Handel zu fairen Preisen einmal täglich.

Wie Investmentfonds funktionieren und wer sie verwaltet

Bevor Sie in Investmentfonds investieren, ist es wichtig zu wissen, welche grundlegenden Prinzipien hinter diesen Fonds stehen und warum dies eine gute Investition sein kann.

Bündelung finanzieller Mittel

Investmentfonds sammeln Geld von mehreren Investoren und bilden einen gemeinsamen Investmentfonds. Jeder Investor besitzt Anteile, und der Gesamtwert des Fonds wird auf Basis des Nettoinventarwerts (NAV) bestimmt.

Professionelles Management

Erfahrene Portfoliomanager verwalten Investmentfonds und treffen Anlageentscheidungen mit dem Ziel, die Fondsziele zu erreichen. Ihr Ziel ist es, die Renditen zu maximieren und gleichzeitig das Risiko durch strategische Asset-Allokation und Wertpapierauswahl zu steuern.

Diversifikation

Investmentfonds investieren in ein diversifiziertes Portfolio von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen oder deren Kombination. Diversifikation hilft, das Risiko auf mehrere Vermögenswerte zu verteilen und so die Auswirkungen einer schwachen Einzelinvestition zu verringern.

Anteile der Investoren

Beim Investieren in einen Investmentfonds kauft der Investor Anteile entsprechend der Höhe seiner Investition. Die Anzahl der Anteile, die ein Investor hält, stellt seinen Eigentumsanteil am gesamten Fonds dar.

Nettoinventarwert (NAV)

Der NAV ist der Marktwert eines einzelnen Anteils eines Investmentfonds und wird berechnet, indem der Gesamtwert aller Vermögenswerte im Fondsportfolio durch die Anzahl der ausgegebenen Anteile geteilt wird. Investoren kaufen oder verkaufen Anteile zum NAV-Preis.

Liquidität

Investmentfonds bieten Liquidität, da Investoren Anteile an jedem Werktag zum Schlusskurs des NAV kaufen oder verkaufen können. Diese Flexibilität ermöglicht es Investoren, ihre Positionen einfach zu eröffnen oder zu schließen.

Erträge und Ausschüttungen

Investmentfonds generieren Erträge durch Kapitalzuwachs, Zinsen und Dividenden aus den zugrunde liegenden Wertpapieren. Gewinne werden entweder in Form von Bargeld oder zusätzlichen Anteilen an die Investoren ausgeschüttet. Investoren können auch regelmäßige Einkommensausschüttungen erhalten.

Welche Arten von Investmentfonds gibt es

Die grundlegende Einteilung von Investmentfonds erfolgt in aktiv verwaltete Fonds und Indexfonds.

• Aktiv verwaltete Fonds sind Fonds, bei denen Portfoliomanager aktiv Investitionen auswählen, um einen bestimmten Referenzindex zu übertreffen.
• Indexfonds versuchen, einen bestimmten Index möglichst genau nachzubilden, indem sie dessen Zusammensetzung und Performance replizieren.

Anschließend können wir diese Fonds nach ihrer Anlagestrategie unterteilen:

• Aktienfonds – Investieren hauptsächlich in Aktien. Sie können sich nach Unternehmensgröße (klein, mittel, groß), Anlagestil (Growth, Value, Blend) oder geografischer Region (inländische oder ausländische Aktien) unterscheiden.
• Anleihenfonds – Konzentrieren sich auf festverzinsliche Wertpapiere wie Staats- oder Unternehmensanleihen. Sie können konservativ oder aktiv verwaltet sein, wobei Rendite und Risiko vom jeweiligen Anleihetyp abhängen.
• Indexfonds – Bilden die Performance eines bestimmten Index nach, z. B. des S&P 500. Die passive Verwaltung bedeutet geringere Gebühren und oft eine höhere Performance als aktiv verwaltete Fonds.
• Mischfonds – Kombinieren Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte. Ziel ist Diversifikation und Risikoreduktion. Der Portfoliomanager kann die Gewichtung der Assets je nach Markt anpassen.
• Geldmarktfonds – Investieren in kurzfristige, risikoarme Instrumente wie Staatsanleihen. Sie bieten geringe Renditen, aber hohe Sicherheit.
• Ertragsfonds – Bieten regelmäßige Einnahmen durch Investitionen in hochwertige Anleihen, die bis zur Fälligkeit gehalten werden. Sie können für Altersvorsorge geeignet sein.
• Internationale Fonds – Investieren außerhalb des Heimatlandes des Investors, was die Diversifikation verbessern und Erträge unabhängig vom heimischen Markt ermöglichen kann.
• Regionale Fonds – Konzentrieren sich auf bestimmte geografische Regionen (z. B. Europa, Lateinamerika). Sie bieten die Möglichkeit, vom Wachstum in einer bestimmten Region zu profitieren, können jedoch von regionalen Risiken beeinflusst werden.
• Sektor- und Themenfonds – Investieren in spezifische Branchen (z. B. Technologie) oder Themen (z. B. künstliche Intelligenz). Sie sind volatil, da ganze Sektoren gemeinsam steigen oder fallen können.
• Sozial verantwortliche Fonds – Investieren in Unternehmen, die ethische Kriterien erfüllen oder sich auf nachhaltige Technologien und ESG-Faktoren (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) konzentrieren.

Investieren in Investmentfonds

Das Investieren in Investmentfonds kann ein einfacher, aber strategischer Prozess sein, wenn man richtig vorgeht. Hier ist eine kurze Beschreibung, wie der Entscheidungsprozess aussehen kann:

1. Definieren Sie Ihre Ziele: Bestimmen Sie Ihre Anlageziele, z. B. Vermögensaufbau, Ruhestand oder Finanzierung von Bildung, und legen Sie auch Ihre Risikotoleranz fest.
2. Untersuchen Sie verschiedene Fondstypen: Informieren Sie sich über Kategorien von Investmentfonds wie Aktienfonds, Anleihenfonds, Mischfonds oder Indexfonds, die zu Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil passen.
3. Analysieren Sie die Performance einzelner Fonds: Prüfen Sie historische Renditen, Gebühren, die Leistung des Fondsmanagers und die Konsistenz der Erträge.
4. Wählen Sie die richtige Plattform: Entscheiden Sie sich für einen vertrauenswürdigen Broker oder Vermittler, der Investitionen in Investmentfonds anbietet.
5. Beginnen Sie langsam: Beginnen Sie langsam: Starten Sie mit einer Durchschnittskosteneffekt-Strategie, indem Sie regelmäßig feste Beträge investieren und so das Risiko minimieren.
6. Diversifizieren Sie: Verteilen Sie Ihre Investitionen auf mehrere Fonds oder Vermögenswerte, um das Risiko zu reduzieren.
7. Überprüfen Sie regelmäßig: Kontrollieren Sie regelmäßig die Performance Ihrer Fonds und passen Sie Ihr Portfolio bei Bedarf an Ihre Ziele an.

Durchschnittliche Performance und Risiken von Investmentfonds

Es ist schwierig, die durchschnittliche Performance eines Investmentfonds zu bestimmen, da es mehrere Fondstypen mit weiteren Unterkategorien gibt und jeder Investmentfonds ein unterschiedliches Risiko aufweist, was zu unterschiedlichen Renditen führt. Schauen wir uns daher die beliebtesten Arten von Investmentfonds an – Aktienfonds, Anleihenfonds und Mischfonds.

Wir betrachten Investmentfonds, die Vermögenswerte im Wert von mehr als 500 Millionen verwalten und die beste Bewertung im MorningStar-Rating erhalten haben.

Aktienfonds	1 J	3 J	5 J	Durchschnittliche Rendite seit Auflage
GQG Partners US Select Quality Equity Fund Institutional Shares (GQEIX)	29,37%	14,04%	17,10%	16,29%
Marshfield Concentrated Opportunity Fund (MRFOX)	17,13%	13,14%	14,47%	16,28%
GQG Partners US Select Quality Equity Fund Investor Shares (GQEPX)	29,16%	13,81%	16,92%	16,12%
Putnam Core Equity Fund Class A (PMYAX)	26,15%	10,57%	15,65%	15,24%
Principal Capital Appreciation Fund Institutional Class (PWCIX)	26,22%	9,91%	15,08%	12,98%
Principal Capital Appreciation Fund Class A (CMNWX)	25,86%	9,58%	14,72%	12,71%
JPMorgan U.S. Large Cap Core Plus Fund Class I Shares (JLPSX)	28,93%	10,91%	17,33%	12,40%
JPMorgan U.S. Large Cap Core Plus Fund Class A Shares (JLCAX)	28,64%	10,64%	17,04%	12,12%
Pioneer Fund Class Y (PYODX)	22,91%	8,62%	15,36%	12,07%
Natixis Funds Trust I U.S. Equity Opportunities Fund Class Y (NESYX)	25,54%	10,88%	15,54%	12,00%
Gesamt	259,91%	112,10%	159,21%

Die Performance von 10 Aktien-Investmentfonds, die wir im Abschnitt „Welche Arten von Investmentfonds gibt es“ beschrieben haben, beträgt über 5 Jahre insgesamt 159 %. Wenn Sie ein Portfolio aus diesen Investmentfonds zusammengestellt hätten, würde Ihre Performance ungefähr 31 % pro Jahr betragen. Im Durchschnitt erzielte jeder Fonds einzeln eine Rendite von 16 % über 5 Jahre und 13,8 % seit Auflage.

Anleihenfonds	1 J	3 J	5 J	Durchschnittliche Rendite seit Auflage
Fidelity Capital & Income Fund (FAGIX)	10,68%	3,84%	6,62%	9,38%
BrandywineGLOBAL – High Yield Fund Class A (BGHAX)	9,55%	4,29%	6,22%	7,85%
BrandywineGLOBAL – High Yield Fund Class I (BGHIX)	9,70%	4,57%	6,49%	7,39%
Lord Abbett Short Duration High Yield Fund Class A (LSYAX)	9,15%	4,84%	–	7,23%
Buffalo High Yield Fund Institutional Class (BUIHX)	9,89%	5,15%	6,10%	6,84%
Buffalo High Yield Fund (BUFHX)	9,72%	5,00%	5,95%	6,81%
BrandywineGLOBAL – Corporate Credit Fund Class I (BCGIX)	9,11%	4,28%	5,35%	6,79%
BrandywineGLOBAL – Corporate Credit Fund Class A (BCAAX)	8,86%	4,02%	5,08%	6,50%
Osterweis Strategic Income Fund (OSTIX)	8,03%	4,50%	5,58%	6,20%
American Beacon SiM High Yield Opportunities Fund Investor Class (SHYPX)	9,57%	4,48%	5,55%	6,11%
Gesamt	94,26%	44,97%	52,94%

Anleihenfonds, die zu den konservativeren Anlageformen gehören, erzielten in 5 Jahren eine Gesamtrendite von 53 %, was einer durchschnittlichen 10 %-Rendite eines Portfolios entspricht, wenn Sie zu den Investoren gehören, die kein großes Risiko mögen. Die durchschnittliche Rendite einzelner Investmentfonds liegt bei etwa 7 % seit ihrer Auflage.

Mischfonds	1 J	3 J	5 J	Seit Auflage
Fidelity Puritan Fund (FPURX)	19%	6%	11%	11%
Fidelity Balanced Fund (FBALX)	16%	5%	11%	10%
Eaton Vance Balanced Fund Class I (EIIFX)	20%	6%	9%	9%
George Putnam Balanced Fund Class A (PGEOX)	17%	6%	9%	9%
1919 Socially Responsive Balanced Fund Class I (LMRNX)	16%	4%	10%	8%
Calvert Balanced Fund Class I (CBAIX)	19%	6%	9%	8%
Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX)	10%	2%	8%	8%
Calvert Balanced Fund Class A (CSIFX)	19%	5%	9%	8%
Touchstone Balanced Fund Class Y (SIBLX)	13%	4%	9%	8%
Touchstone Balanced Fund Class A (SEBLX)	13%	4%	9%	8%
Gesamt	162%	47%	94%

Mischfonds bestätigten ihren Zweck, nämlich eine Kombination aus Anleihen- und Aktienfonds zu sein. Ihre Gesamtperformance über 5 Jahre betrug 94 %, was etwa 19 % pro Jahr entspricht. Die Rendite einzelner Fonds seit Auflage lag im Durchschnitt bei etwa 9 %.

Was Sie beim Investieren in Investmentfonds beachten sollten

Das Investieren in Investmentfonds bringt immer ein gewisses Maß an Risiko mit sich. Bevor Sie sich entscheiden zu investieren, berücksichtigen Sie die folgenden Risikofaktoren:

Keine Garantie für Renditen

Investmentfonds garantieren weder die Auszahlung von Erträgen noch die Rückzahlung der Investition oder die Wertsteigerung des Kapitals. Daher ist es wichtig, mit der Möglichkeit zu rechnen, dass die Ergebnisse niedriger ausfallen können als erwartet.

Marktrisiko

Jede Investition in Wertpapiere beinhaltet ein Marktrisiko, wobei Investmentfonds von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden können, wie wirtschaftlichen Ereignissen auf globaler, regionaler oder nationaler Ebene, staatlichen Maßnahmen, politischer Instabilität, legislativen und regulatorischen Änderungen, Veränderungen der Zinssätze, allgemeiner Anlegerstimmung oder anderen unerwarteten Ereignissen wie Naturkatastrophen oder Kriegen.

Liquiditätsrisiko

Liquidität beschreibt die Fähigkeit, ein Wertpapier zu seinem fairen Preis zu verkaufen. Wenn ein Wertpapier nur in geringem Umfang gehandelt wird, kann dessen Verkauf schwieriger und weniger vorteilhaft sein.

Inflationsrisiko

Inflation kann die Kaufkraft Ihrer Investition verringern, was bedeutet, dass der reale Wert der Erträge durch steigende Preise sinkt.

Risiko im Zusammenhang mit dem Fondsmanager

Die Performance eines Fonds hängt von den Erfahrungen, dem Fachwissen und den Anlageentscheidungen des Managers ab. Wenn der Manager nicht über ausreichende Kenntnisse verfügt oder falsche Strategien wählt, kann dies die Ergebnisse des Fonds negativ beeinflussen und die Interessen der Investoren beeinträchtigen.

Investmentfonds und Steuern

Erträge aus dem Verkauf von Fondsanteilen (sogenannte Rücknahme) unterliegen einer Steuer von 19 %. Entscheidend ist, in welchem Land der Investmentfonds registriert ist, da dies die Besteuerung beeinflusst. Ist der Fonds in der Slowakei registriert, zieht die Verwaltungsgesellschaft die Steuer automatisch ein, und der Investor muss keine weiteren Schritte unternehmen.

Die meisten Investmentfonds sind jedoch im Ausland registriert, am häufigsten in Luxemburg oder Irland. Bei solchen Fonds muss der Investor eine Steuererklärung einreichen und eine Steuer von 19 % auf die erzielten Gewinne zahlen. Informationen über die Registrierung des Fonds finden Sie in dessen Dokumentation auf der Website der Verwaltungsgesellschaft.

Kryptowährungsfonds als geeignete Alternative

Kryptowährungen werden zu einer immer beliebteren Anlageoption und bieten eine neue Möglichkeit zur Diversifikation des Portfolios. Im Vergleich zu traditionellen Investmentfonds, die Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte verwalten, bringen Kryptowährungen neue Technologien mit hohem Wachstumspotenzial mit sich.

Im Gegensatz zu Investmentfonds muss die Investition in Kryptowährungen nicht über Vermittler erfolgen. Moderne Plattformen wie Fumbi bieten sichere und benutzerfreundliche Lösungen für alle, die mit Investitionen in digitale Vermögenswerte beginnen möchten.

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Kryptowährungen können eine hervorragende Alternative zu Investmentfonds sein, insbesondere für Investoren, die Zugang zu moderneren Anlageinstrumenten suchen, ihr Portfolio diversifizieren und das Potenzial eines sich schnell entwickelnden Marktes digitaler Vermögenswerte nutzen möchten. Darüber hinaus erfolgen Investitionen über Plattformen wie Fumbi in einer sicheren Umgebung, wobei alle Kryptowährungen in Ihrem direkten Besitz sind und maximal durch Technologien wie Fireblocks geschützt werden.

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