Diversification : Qu’est-ce que c’est et quelle est son importance ?

La diversification est l’une des stratégies les plus simples, mais aussi les plus utiles en matière d’investissement, que tout investisseur devrait adopter. La diversification aide les investisseurs à minimiser les risques tout en assurant des rendements plus stables. Dans cet article, nous expliquerons en détail ce que signifie la diversification, quels en sont les types et nous fournirons quelques conseils pratiques que tout investisseur devrait envisager pour diversifier son portefeuille.

Dans cet article, vous découvrirez :

• Qu’est-ce que la diversification de portefeuille et quelle est son importance dans l’investissement ?
• Les types de diversification
• 5 conseils pour diversifier votre portefeuille
• La diversification de portefeuille chez Fumbi

Qu’est-ce que la diversification de portefeuille et quelle est son importance dans l’investissement ?

En termes simples, il s’agit de répartir le risque d’investissement entre plusieurs actifs dans un portefeuille. Cette approche repose sur le principe selon lequel différents actifs réagissent différemment aux changements dans l’environnement économique. Alors que le prix d’un actif peut baisser, un autre peut augmenter, ce qui contribue à des rendements plus stables, car un actif compense, d’une certaine manière, les pertes de l’autre.

Lors de la diversification, vous ne vous fiez pas uniquement à une seule classe d’actifs, comme les actions, mais vous les combinez avec d’autres actifs tels que les cryptomonnaies. Cette stratégie aide à atténuer les risques liés aux fluctuations du marché et à mieux protéger vos fonds investis.

Imaginez que vous disposez de 10 000 € et que vous décidez d’investir la totalité dans les actions d’une seule entreprise, par exemple Tesla. Si Tesla performe bien, investir l’intégralité de vos fonds dans ses actions pourrait vous rapporter des bénéfices élevés. Mais en cas de problème imprévu, comme une baisse de la demande pour les voitures électriques, des interventions réglementaires ou des difficultés économiques, la valeur des actions de Tesla pourrait chuter considérablement et vous pourriez perdre une grande partie de votre investissement. En ayant tout investi dans une seule entreprise, vous vous exposez à un risque élevé lié à son échec potentiel.

Si, au contraire, vous répartissiez cet argent entre plusieurs actifs, par exemple Tesla, Apple, des obligations d’État, des cryptomonnaies et des ETF, vous éviteriez les risques systématiques et votre portefeuille serait plus résistant aux facteurs externes. Par exemple, si la valeur des actions de Tesla diminuait en raison de nouvelles régulations sur les voitures électriques, votre portefeuille ne subirait pas de pertes majeures et resterait profitable, car les autres actifs ne seraient pas affectés par ces régulations.

Types de diversification

Il existe plusieurs façons de diversifier votre portefeuille d’investissement. Dans les paragraphes suivants, nous vous présenterons les types de diversification qui pourraient vous aider à structurer votre portefeuille.

Diversification par classe d’actifs

Investir dans différentes classes d’actifs est l’une des formes les plus courantes de diversification. Cela inclut des investissements dans divers types d’actifs comme les actions, les obligations, les cryptomonnaies, l’immobilier, les matières premières ou encore la trésorerie. Chaque classe d’actifs réagit différemment aux conditions du marché, ce qui réduit le risque global du portefeuille.

• Actions : Bien qu’elles puissent offrir des rendements élevés, elles sont aussi associées à un risque plus élevé.
  
• Cryptomonnaies : Comme les actions, elles offrent des rendements plus élevés, mais à un prix lié à un risque plus grand.
  
• Obligations : Elles offrent des rendements plus stables, avec un risque plus faible et des gains potentiels plus limités.
  
• Matières premières : Les investissements dans des matières premières, comme l’or ou le pétrole, sont souvent perçus comme une protection contre l’inflation et l’instabilité du marché.
  
• Immobilier : Il offre des rendements stables à long terme, souvent indépendants des fluctuations du marché boursier.
  
• Objets de collection : Les tableaux, les pièces de collection, les bijoux, etc., peuvent également constituer une forme d’investissement, mais présentent des risques différents, tels que le vandalisme ou le vol.

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Diversification à travers les secteurs

Les différents secteurs et industries se distinguent considérablement par leur mode de fonctionnement. Lorsque les investisseurs élargissent leur portefeuille à travers ces secteurs, ils réduisent le risque d’être affectés par un risque spécifique à un seul secteur.

En tant qu’investisseur, vous pouvez diversifier vos investissements dans différents secteurs en combinant des actifs qui équilibrent les risques de diverses entreprises. Par exemple, imaginez deux secteurs : le tourisme et les plateformes numériques.

Les investisseurs cherchant à se protéger contre les risques futurs, comme ceux qui ont maintenu les gens chez eux pendant la pandémie de COVID, peuvent investir dans des plateformes numériques, qui bénéficieraient d’une telle situation. En parallèle, ils peuvent investir dans des compagnies aériennes, qui prospèrent dans un environnement avec moins de restrictions. Théoriquement, ces secteurs non liés peuvent équilibrer le risque global du portefeuille, car chacun prospère dans des conditions différentes.

Diversification selon le style d’investissement

La diversification peut également s’appliquer au sein d’un même type d’actif. Dans ce cas, elle repose sur l’approche d’investissement de l’investisseur.

Vous pouvez diversifier un portefeuille d’actions, par exemple, en combinant l’investissement croissance et l’investissement valeur. Les actions de croissance concernent des entreprises établies avec une croissance attendue des bénéfices supérieure à la moyenne et présentent un risque plus faible, car elles possèdent déjà un historique derrière leur marque. L’investissement dans la valeur implique des actions d’entreprises moins connues, considérées comme sous-évaluées, mais avec un risque plus élevé, car il s’agit d’investir dans une entreprise ayant un potentiel de croissance sans garantie d’atteindre ces bénéfices. La diversification entre ces types d’actions permet aux investisseurs de profiter du potentiel de croissance future tout en bénéficiant de la stabilité des sociétés établies.

En outre, en tant qu’investisseur, vous pouvez vous concentrer sur des petites ou grandes entreprises. Les actions à faible capitalisation concernent généralement des petites sociétés offrant un potentiel de croissance plus élevé, tandis que les grandes entreprises à forte capitalisation sont souvent un investissement plus sûr.

Dans le domaine des cryptomonnaies, un exemple serait Bitcoin, considéré comme un investissement plus sûr en raison de sa capitalisation boursière élevée. À l’autre extrémité du spectre se trouvent des actifs cryptographiques plus risqués, comme les meme coins (par exemple Dogecoin ou Shiba Inu) et les tokens DeFi, qui offrent un potentiel de gains beaucoup plus élevé malgré le risque accru.

5 conseils pour diversifier votre portefeuille

1. Ne vous fiez pas uniquement à une seule classe d’actifs

Bien que certains actifs puissent offrir des rendements plus élevés, il n’est pas judicieux d’investir tous vos fonds dans un seul type d’actif. Répartissez donc vos ressources entre plusieurs types d’actifs, comme les actions, les obligations ou les cryptomonnaies, afin de réduire le risque et stabiliser la performance de votre portefeuille.

2. Envisagez la diversification géographique

Investir uniquement sur le marché local peut être risqué. Par exemple, si l’économie locale rencontre des difficultés, votre portefeuille pourrait subir des pertes importantes. Inclure des investissements étrangers dans votre portefeuille vous permet de vous protéger contre les secousses économiques dans un seul pays.

3. Réévaluez régulièrement votre portefeuille

Les conditions du marché évoluent constamment, il est donc essentiel de revoir régulièrement vos investissements. Ce qui était avantageux il y a cinq ans pourrait ne plus l’être aujourd’hui. Des contrôles réguliers et des ajustements vous aideront à maintenir un équilibre entre risque et rendement.

4. Ne succombez pas aux tendances de marché à court terme

Les tendances vont et viennent, tandis que la diversification est une stratégie à long terme. Évitez la tentation d’investir tous vos fonds dans des actifs populaires dans l’espoir de gains rapides, car ils comportent souvent des risques élevés et un potentiel d’effondrement.

5. Adoptez des achats réguliers

En investissant régulièrement de petites sommes à différents moments, vous pouvez minimiser les risques liés aux fluctuations à court terme. Le lissage du coût d’achat vous permet d’investir dans des actifs à différents prix, réduisant ainsi l’impact des variations du marché.

Diversification de portefeuille chez Fumbi

Chez Fumbi, nous abordons la diversification de manière responsable. C’est pourquoi nous avons lancé comme premier produit le Portefeuille d’index Fumbi, composé de plus de 20 cryptomonnaies, ce qui réduit le risque tout en augmentant le rendement potentiel de ce portefeuille. Les pondérations des différents actifs du portefeuille sont ajustées quotidiennement en fonction de l’évolution actuelle du marché : l’indice suit les mouvements du marché et adapte sa composition en conséquence.

Le portefeuille comprend diverses cryptomonnaies, y compris des cryptomonnaies plus stables et bien connues, comme Bitcoin et Ethereum, ainsi que des projets plus risqués et en forte croissance dans les domaines du DeFi, de l’IA, des NFT et d’autres innovations blockchain. Cette approche permet aux clients de profiter des différents secteurs du marché des cryptomonnaies sans avoir besoin de gérer leurs investissements individuellement. Fumbi automatise et optimise les processus afin d’offrir à ses clients la diversification maximale possible, avec un accent particulier sur la croissance à long terme.

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