Diversifikace: Co to je a její význam

Diversifikace je jednou z nejjednodušších, ale zároveň nejvíce užitečných strategií v investování, kterou by měl využívat každý investor. Diversifikace pomáhá investorům minimalizovat riziko a zároveň zajistit stabilnější výnosy. V tomto článku si podrobně vysvětlíme, co diversifikace znamená, jaké jsou její typy, a poskytneme několik praktických tipů, které by měl každý investor zvážit při diversifikaci svého portfolia.

V tomto článku se dozvíte:

• Co je diverzifikace portfolia a jaký má význam při investování?
• Typy diverzifikace
• 5 tipů při diverzifikaci portfolia
• Diversifikace portfolia ve Fumbi

Co je diverzifikace portfolia a jaký má význam při investování?

V jednoduchém pojetí jde o rozložení rizika z investování mezi více aktiv v portfoliu. Tento přístup funguje na principu, kdy různá aktiva reagují odlišně na změny v ekonomickém prostředí. Zatímco cena jednoho aktiva může klesat, jiné může růst, což přispívá ke stabilnějšímu výnosu, protože jedno aktivum svým způsobem kryje to druhé.

Při diverzifikaci se nespoléháte pouze na jednu třídu aktiv, jako například akcie, ale kombinujete je s jinými aktivy, například kryptoměnami. Tato strategie pomáhá zmírnit riziko spojené s výkyvy na trhu a zajistit lepší ochranu vašich investovaných prostředků.

Představte si, že máte 10 000 € a rozhodnete se investovat vše do akcií jedné konkrétní společnosti. Pro příklad budeme pracovat se společností Tesla. Pokud se Tesle daří, můžete díky investování všech peněz do nákupu jejích akcií dosáhnout vysokých zisků, ale pokud přijde neočekávaný problém, jako například pokles poptávky po elektromobilech, regulatorní zásahy nebo problémy v ekonomice, hodnota akcií Tesly může výrazně klesnout a vy můžete přijít o velkou část své investice. Protože jste investovali vše jen do jedné společnosti, vystavili jste se vysokému riziku selhání jedné společnosti.

Pokud byste však tyto peníze nerozložili jen do jedné společnosti, ale investovali je například mezi Teslu, Apple, státní dluhopisy, kryptoměny a ETF, vyhnuli byste se systematickým rizikům a vaše portfolio by bylo odolnější vůči vnějším vlivům. V případě, že by cena akcií společnosti Tesla klesla z důvodu regulací pro elektromobily, vaše portfolio by neutrpělo velkou ztrátu a zůstalo by ziskové, protože ostatní aktiva by nebyla ovlivněna regulacemi elektromobilů, jelikož se na ně nevztahují.

Typy diverzifikace

Existuje několik způsobů, jak diverzifikovat své investiční portfolio. V následujících odstavcích vám představíme typy diverzifikace, které by vám mohly pomoci sestavit si své portfolio.

Diverzifikování podle třídy aktiv

Investování do různých tříd aktiv je jednou z nejběžnějších forem diverzifikace. Zahrnuje investice do různých druhů aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, kryptoměny, nemovitosti, komodity nebo hotovost. Každá třída aktiv reaguje na tržní podmínky jinak, což snižuje celkové riziko portfolia.

• Akcie: I když akcie mohou přinést vysoké výnosy, jsou také spojeny s vyšším rizikem.
  
• Kryptoměny: Stejně jako akcie nabízejí vyšší výnosy za cenu vyššího rizika.
  
• Dluhopisy: Nabízejí stabilnější výnosy, ale s nižším rizikem a nižšími potenciálními zisky.
  
• Komodity: Investice do komodit, jako jsou zlato nebo ropa, jsou často vnímány jako ochrana před inflací a nestabilitou trhu.
  
• Nemovitosti: Poskytují stabilní dlouhodobé výnosy, často nezávislé na výkyvech na akciovém trhu.
  
• Sběratelské předměty: Obrazy, sběratelské mince, šperky a podobně mohou také představovat formu investice, pro kterou platí zcela odlišná rizika, jako například vandalismus, krádež a podobně.

VYUŽIJTE POTENCIÁL KRYPTA

Diverzifikování napříč sektory

Různá odvětví a sektory se od sebe výrazně liší způsobem, jakým fungují. Když investoři rozšiřují své portfolio napříč těmito odvětvími, snižují riziko, že budou ovlivněni rizikem specifickým pro jedno z nich.

Jako investor můžete diverzifikovat své investice napříč různými odvětvími tím, že spojíte investice, které mohou vzájemně vyvažovat rizika různých firem. Jako příklad si představte dvě odvětví: cestování a digitální platformy.

Investoři, kteří se snaží chránit před rizikem budoucích vlivů, které by mohly uzavřít lidi doma, stejně jako to udělala pandemie COVID, mohou investovat do digitálních platforem, které by z takové situace mohly profitovat. Zároveň mohou investovat do leteckých společností, které naopak prosperují v prostředí s menšími omezeními. Teoreticky tato nesouvisející odvětví mohou vyvážit celkové riziko portfolia, protože obě profitují v různých podmínkách.

Diverzifikování podle stylu investování

Diverzifikovat se dá i v rámci jednoho aktiva. V tomto případě se zohledňuje investiční přístup investora.

Diverzifikovat akciové portfolio můžete například na bázi růstového investování a hodnotového investování. Růstové akcie jsou zavedené firmy s očekávaným nadprůměrným růstem zisků a nesou menší riziko, protože firma už má určitou historii za svou značkou. Hodnotové investování obsahuje akcie méně známých firem, které jsou považovány za podhodnocené a nesou větší riziko, protože se investuje do firem s potenciálem růst, ale bez jistoty dosažení těchto zisků. Diverzifikace mezi tyto typy akcií umožňuje investorům využít budoucí potenciál růstu a zároveň těžit z výhod stabilních společností.

Dále se můžete jako investor zaměřit na malé nebo velké společnosti. Akcie s nižší kapitalizací jsou většinou malé akciové firmy, které nabízejí větší růstový potenciál, zatímco velké firmy s vyšší kapitalizací jsou obvykle bezpečnější investicí.

V rámci kryptoměn může být příkladem Bitcoin, který je bezpečnější investicí díky své velikosti tržní kapitalizace. Na opačné straně spektra jsou rizikovější kryptoaktiva, jako například meme coiny (například Dogecoin či Shiba Inu) a DeFi coiny, které zároveň nabízejí výrazně vyšší potenciál zisku.

5 tipů při diverzifikaci portfolia

1. Nespoléhejte se jen na jednu třídu aktiv

I když některá aktiva mohou přinést vyšší výnosy, není rozumné investovat všechny prostředky do jednoho typu aktiv. Rozdělte proto své prostředky mezi více druhů aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy či kryptoměny, čímž snížíte riziko a stabilizujete výkonnost portfolia.

2. Zvažte geografickou diverzifikaci

Investice pouze na domácím trhu mohou být rizikové. Pokud se například místní ekonomika dostane do problémů, vaše portfolio by mohlo utrpět výrazné ztráty. Zahrnutí zahraničních investic do portfolia vám pomáhá chránit se před hospodářskými otřesy v jedné zemi.

3. Pravidelně přehodnocujte své portfolio

Tržní podmínky se neustále mění, a proto je důležité pravidelně přehodnocovat své investice. To, co bylo výhodné před pěti lety, nemusí být dnes optimální. Pravidelná kontrola a úpravy vám pomohou zachovat rovnováhu mezi rizikem a výnosem.

4. Nepodléhejte krátkodobým tržním trendům

Trendy přicházejí a odcházejí, ale diverzifikace je dlouhodobá strategie. Vyhněte se pokušení investovat všechny prostředky do nových trendových aktiv s vidinou rychlého zisku, protože mohou mít vysoké riziko a potenciál kolapsu.

5. Využívejte pravidelné nakupování

Pravidelným investováním menších částek v různých časových obdobích můžete minimalizovat riziko spojené s krátkodobými výkyvy. Průměrování nákupní ceny vám umožní investovat do aktiv za různé ceny, čímž se snižuje vliv tržních výkyvů.

Diverzifikace portfolia ve Fumbi

I my ve Fumbi přistupujeme k diverzifikaci zodpovědně. Právě proto jsme jako náš první produkt spustili Fumbi Index Portfolio, které sestává z více než 20 kryptoměn, čímž se snižuje riziko a zvyšuje potenciální výnos tohoto portfolia. Váhy jednotlivých aktiv v portfoliu jsou denně upravovány na základě aktuálního vývoje trhu – Index kopíruje pohyby na samotném trhu a na základě toho upravuje své složení.

Portfolio obsahuje různé kryptoměny, včetně stabilnějších a známějších kryptoměn, jako jsou například Bitcoin a Ethereum, ale také růstové a více rizikové projekty z oblasti DeFi, AI, NFT či jiných blockchainových inovací. Tento přístup umožňuje klientům profitovat z různých sektorů kryptoměnového trhu bez potřeby individuálně spravovat své investice. Fumbi automatizuje a optimalizuje procesy tak, aby klientům poskytlo maximální možnou diverzifikaci s důrazem na dlouhodobý růst.

INVESTOVAT S FUMBI