Dywersyfikacja: Co to jest i jakie ma znaczenie

Dywersyfikacja to jedna z najprostszych, a jednocześnie najbardziej użytecznych strategii inwestycyjnych, którą powinien stosować każdy inwestor. Dywersyfikacja pomaga inwestorom minimalizować ryzyko, a jednocześnie zapewnić stabilniejsze zyski. W tym artykule szczegółowo wyjaśnimy, czym jest dywersyfikacja, jakie są jej rodzaje, a także przedstawimy kilka praktycznych wskazówek, które każdy inwestor powinien rozważyć przy dywersyfikacji swojego portfela.

W tym artykule dowiesz się:

• Czym jest dywersyfikacja portfela i jakie ma znaczenie w inwestowaniu?
• Rodzaje dywersyfikacji
• 5 wskazówek dotyczących dywersyfikacji portfela
• Dywersyfikacja portfela w Fumbi

Czym jest dywersyfikacja portfela i jakie ma znaczenie w inwestowaniu?

W prostym ujęciu dywersyfikacja portfela polega na rozłożeniu ryzyka inwestycyjnego pomiędzy różne aktywa. Ta strategia opiera się na zasadzie, że różne aktywa reagują odmiennie na zmiany w warunkach ekonomicznych. Podczas gdy cena jednego aktywa może spadać, inne może rosnąć, co przyczynia się do stabilniejszych zysków, ponieważ jedno aktywo w pewien sposób równoważy drugie.

W dywersyfikacji nie polegasz tylko na jednej klasie aktywów, jak akcje, ale łączysz je z innymi, na przykład kryptowalutami. Taka strategia pomaga ograniczyć ryzyko związane z wahaniami rynku i zapewnia lepszą ochronę zainwestowanych środków.

Wyobraź sobie, że masz 10 000 € i decydujesz się zainwestować wszystko w akcje jednej konkretnej firmy, na przykład Tesli. Jeśli Tesli się wiedzie, możesz osiągnąć duże zyski, inwestując wszystkie pieniądze w jej akcje. Jednak w przypadku nieoczekiwanych problemów, takich jak spadek popytu na samochody elektryczne, działania regulacyjne lub problemy gospodarcze, wartość akcji Tesli może znacznie spaść, a Ty możesz stracić znaczną część swojej inwestycji. Inwestując wszystko w jedną firmę, narażasz się na duże ryzyko związane z jej ewentualnym niepowodzeniem.

Gdybyś jednak te pieniądze rozłożył na kilka różnych inwestycji, na przykład Teslę, Apple, obligacje państwowe, kryptowaluty i ETF-y, uniknąłbyś ryzyka systemowego, a Twoje portfolio byłoby bardziej odporne na zewnętrzne czynniki. W sytuacji, gdyby cena akcji Tesli spadła z powodu regulacji dotyczących samochodów elektrycznych, Twoje portfolio nie poniosłoby dużych strat i mogłoby pozostać zyskowne, ponieważ inne aktywa nie byłyby dotknięte tymi regulacjami.

Rodzaje dywersyfikacji

Istnieje kilka sposobów na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. W kolejnych akapitach przedstawimy rodzaje dywersyfikacji, które mogą pomóc w zbudowaniu Twojego portfela.

Dywersyfikacja według klasy aktywów

Inwestowanie w różne klasy aktywów jest jedną z najczęstszych form dywersyfikacji. Obejmuje ono inwestycje w różne rodzaje aktywów, takie jak akcje, obligacje, kryptowaluty, nieruchomości, surowce czy gotówkę. Każda klasa aktywów reaguje inaczej na warunki rynkowe, co zmniejsza ogólne ryzyko portfela.

• Akcje: Chociaż akcje mogą przynosić wysokie zyski, są również związane z wyższym ryzykiem.
  
• Kryptowaluty: Podobnie jak akcje, oferują wyższe zyski kosztem wyższego ryzyka.
  
• Obligacje: Zapewniają bardziej stabilne zyski, ale przy niższym ryzyku i mniejszych potencjalnych korzyściach.
  
• Surowce: Inwestycje w surowce, takie jak złoto czy ropa, są często postrzegane jako ochrona przed inflacją i niestabilnością rynku.
  
• Nieruchomości: Zapewniają stabilne, długoterminowe zyski, często niezależne od wahań na rynku akcji.
  
• Przedmioty kolekcjonerskie: Obrazy, monety kolekcjonerskie, biżuteria i inne mogą również stanowić formę inwestycji, ale wiążą się z zupełnie innymi rodzajami ryzyka, takimi jak wandalizm czy kradzież.

WYKORZYSTAJ POTENJAŁ KRYPTOWALUT

Dywersyfikacja w różnych sektorach

Różne branże i sektory znacząco różnią się sposobem funkcjonowania. Kiedy inwestorzy rozszerzają swoje portfolio o różne sektory, zmniejszają ryzyko związane z czynnikami specyficznymi dla jednej branży.

Jako inwestor możesz dywersyfikować swoje inwestycje w różnych sektorach, łącząc aktywa, które mogą wzajemnie równoważyć ryzyka różnych firm. Przykładem mogą być dwie branże: turystyka i platformy cyfrowe.

Inwestorzy, którzy chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem przyszłych wydarzeń, takich jak sytuacje zmuszające ludzi do pozostania w domach – podobnie jak miało to miejsce podczas pandemii COVID – mogą inwestować w platformy cyfrowe, które w takich okolicznościach odniosą korzyści. Jednocześnie mogą inwestować w linie lotnicze, które zyskują w warunkach mniejszych ograniczeń. Teoretycznie te niespowiązane sektory mogą zrównoważyć ogólne ryzyko portfela, ponieważ oba przynoszą korzyści w różnych warunkach.

Dywersyfikacja według stylu inwestowania

Dywersyfikacja jest możliwa także w ramach jednego rodzaju aktywów. W tym przypadku bierze się pod uwagę podejście inwestycyjne inwestora.

Dywersyfikować portfel akcji można na przykład poprzez inwestowanie wzrostowe i inwestowanie wartościowe. Akcje wzrostowe to ugruntowane firmy z oczekiwanym ponadprzeciętnym wzrostem zysków, które niosą mniejsze ryzyko, ponieważ mają już pewną historię swojej marki. Inwestowanie wartościowe obejmuje akcje mniej znanych firm, które są uznawane za niedowartościowane i niosą większe ryzyko, ponieważ inwestuje się w firmę z potencjałem wzrostu, ale bez gwarancji osiągnięcia tych zysków. Dywersyfikacja między te typy akcji pozwala inwestorom wykorzystać przyszły potencjał wzrostu oraz czerpać korzyści ze stabilnych firm.

Możesz także skoncentrować się na małych lub dużych spółkach. Akcje o niższej kapitalizacji to zazwyczaj małe firmy, które oferują większy potencjał wzrostu, podczas gdy duże firmy o wyższej kapitalizacji są zwykle bezpieczniejszą inwestycją.

W przypadku kryptowalut przykładem może być Bitcoin, który jest bezpieczniejszą inwestycją ze względu na swoją dużą kapitalizację rynkową. Na przeciwnym końcu spektrum znajdują się bardziej ryzykowne aktywa kryptowalutowe, takie jak meme coiny (na przykład Dogecoin czy Shiba Inu) i tokeny DeFi, które jednocześnie oferują znacznie wyższy potencjał zysków.

5 wskazówek dotyczących dywersyfikacji portfela

1. Nie polegaj tylko na jednej klasie aktywów

Chociaż niektóre aktywa mogą przynosić wyższe zyski, nie jest rozsądne inwestowanie wszystkich środków w jeden rodzaj aktywów. Rozdziel swoje środki pomiędzy różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje czy kryptowaluty, aby zmniejszyć ryzyko i ustabilizować wydajność portfela.

2. Rozważ dywersyfikację geograficzną

Inwestowanie wyłącznie na rynku krajowym może być ryzykowne. Jeśli lokalna gospodarka napotka problemy, Twoje portfolio może ponieść znaczne straty. Dodanie zagranicznych inwestycji do portfela pomaga zabezpieczyć się przed zawirowaniami gospodarczymi w jednym kraju.

3. Regularnie przeglądaj swoje portfolio

Warunki rynkowe ciągle się zmieniają, dlatego ważne jest regularne przeglądanie inwestycji. To, co było korzystne pięć lat temu, może nie być optymalne dzisiaj. Regularna kontrola i dostosowanie portfela pozwoli zachować równowagę między ryzykiem a zyskiem.

4. Nie ulegaj krótkoterminowym trendom rynkowym

Trendy pojawiają się i znikają, ale dywersyfikacja to strategia długoterminowa. Unikaj pokusy inwestowania wszystkich środków w nowe, popularne aktywa w nadziei na szybki zysk, ponieważ mogą one być obarczone dużym ryzykiem i groźbą upadku.

5. Wykorzystuj regularne zakupy

Regularne inwestowanie mniejszych kwot w różnych momentach pozwala zminimalizować ryzyko związane z krótkoterminowymi wahaniami. Uśrednianie ceny zakupu umożliwia inwestowanie w aktywa po różnych cenach, co zmniejsza wpływ zmienności rynku.

Dywersyfikacja portfela w Fumbi

My w Fumbi podchodzimy do dywersyfikacji odpowiedzialnie. Dlatego jako nasz pierwszy produkt wprowadziliśmy Fumbi Index Portfolio, które składa się z ponad 20 kryptowalut, zmniejszając ryzyko i zwiększając potencjalny zwrot z tego portfela. Wagi poszczególnych aktywów w portfelu są codziennie dostosowywane na podstawie aktualnych warunków rynkowych – indeks odzwierciedla ruchy na samym rynku i na tej podstawie aktualizuje swój skład.

Portfel zawiera różne kryptowaluty, w tym stabilniejsze i bardziej znane kryptowaluty, takie jak Bitcoin i Ethereum, ale także projekty wzrostowe i bardziej ryzykowne z obszarów DeFi, AI, NFT czy innych innowacji blockchain. Takie podejście pozwala klientom czerpać korzyści z różnych sektorów rynku kryptowalutowego bez potrzeby samodzielnego zarządzania swoimi inwestycjami. Fumbi automatyzuje i optymalizuje procesy, aby zapewnić klientom maksymalną możliwą dywersyfikację z naciskiem na długoterminowy wzrost.

INWESTUJ W FUMBI