Διαφοροποίηση: Τι είναι και η σημασία της

Η διαφοροποίηση είναι μία από τις πιο απλές, αλλά ταυτόχρονα πιο χρήσιμες στρατηγικές στις επενδύσεις, την οποία θα πρέπει να χρησιμοποιεί κάθε επενδυτής. Η διαφοροποίηση βοηθά τους επενδυτές να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο και ταυτόχρονα να εξασφαλίσουν πιο σταθερές αποδόσεις. Σε αυτό το άρθρο θα εξηγήσουμε λεπτομερώς τι σημαίνει διαφοροποίηση, ποιοι είναι οι τύποι της και θα παρέχουμε μερικές πρακτικές συμβουλές που θα πρέπει να λάβει υπόψη του κάθε επενδυτής κατά τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου του.

Σε αυτό το άρθρο θα μάθετε:

• Τι είναι η διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου και ποια είναι η σημασία της στις επενδύσεις;
• Τύποι διαφοροποίησης
• 5 συμβουλές για τη διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου
• Η διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου στο Fumbi

Τι είναι η διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου και ποια είναι η σημασία της στις επενδύσεις;

Σε απλή κατανόηση, πρόκειται για τη διάχυση του επενδυτικού κινδύνου μεταξύ πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων στο χαρτοφυλάκιο. Αυτή η προσέγγιση λειτουργεί βάσει της αρχής ότι τα διάφορα περιουσιακά στοιχεία αντιδρούν διαφορετικά στις αλλαγές του οικονομικού περιβάλλοντος. Ενώ η αξία ενός περιουσιακού στοιχείου μπορεί να μειώνεται, ένα άλλο μπορεί να αυξάνεται, συμβάλλοντας έτσι σε πιο σταθερή απόδοση, καθώς το ένα περιουσιακό στοιχείο καλύπτει κατά κάποιο τρόπο το άλλο.

Με τη διαφοροποίηση, δεν βασίζεστε μόνο σε μία κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, όπως οι μετοχές, αλλά τις συνδυάζετε με άλλα στοιχεία, όπως τα κρυπτονομίσματα. Αυτή η στρατηγική βοηθά στη μείωση του κινδύνου που σχετίζεται με τις διακυμάνσεις της αγοράς και εξασφαλίζει καλύτερη προστασία των επενδυμένων κεφαλαίων σας.

Φανταστείτε ότι έχετε 10.000 € και αποφασίζετε να επενδύσετε όλα τα χρήματα σε μετοχές μίας συγκεκριμένης εταιρείας. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι επιλέγετε την Tesla. Αν η Tesla αποδίδει καλά, μπορείτε να επιτύχετε υψηλά κέρδη επενδύοντας όλα τα χρήματά σας στην αγορά μετοχών της. Ωστόσο, αν προκύψει ένα απρόβλεπτο πρόβλημα, όπως η πτώση της ζήτησης για ηλεκτρικά αυτοκίνητα, οι ρυθμιστικές παρεμβάσεις ή τα οικονομικά προβλήματα, η αξία των μετοχών της Tesla μπορεί να μειωθεί σημαντικά και μπορεί να χάσετε μεγάλο μέρος της επένδυσής σας. Επειδή επενδύσατε όλα τα χρήματά σας σε μία εταιρεία, εκτεθήκατε σε υψηλό κίνδυνο αποτυχίας αυτής της εταιρείας.

Αν, όμως, δεν επενδύατε όλα τα χρήματα μόνο σε μία εταιρεία, αλλά τα κατανέματε, για παράδειγμα, μεταξύ Tesla, Apple, κρατικών ομολόγων, κρυπτονομισμάτων και ETF, θα αποφεύγατε τους συστημικούς κινδύνους και το χαρτοφυλάκιό σας θα ήταν πιο ανθεκτικό απέναντι στο εξωτερικό περιβάλλον. Στην περίπτωση που η τιμή της μετοχής της Tesla μειωνόταν λόγω ρυθμίσεων για τα ηλεκτρικά αυτοκίνητα, το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα υπέφερε μεγάλες απώλειες και θα παρέμενε κερδοφόρο, καθώς τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία δεν θα επηρεάζονταν από τους κανονισμούς που αφορούν τα ηλεκτρικά αυτοκίνητα.

Τύποι διαφοροποίησης

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να διαφοροποιήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Στις παρακάτω παραγράφους θα σας παρουσιάσουμε τους τύπους διαφοροποίησης που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαμορφώσετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Διαφοροποίηση ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων

Η επένδυση σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων είναι μία από τις πιο συνηθισμένες μορφές διαφοροποίησης. Περιλαμβάνει επενδύσεις σε διάφορα είδη περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα, κρυπτονομίσματα, ακίνητα, εμπορεύματα ή μετρητά. Κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων αντιδρά διαφορετικά στις συνθήκες της αγοράς, μειώνοντας έτσι τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου.

Μετοχές: Παρόλο που οι μετοχές μπορούν να προσφέρουν υψηλές αποδόσεις, συνδέονται επίσης με υψηλότερο κίνδυνο.

Κρυπτονομίσματα: Όπως και οι μετοχές, προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις με αντάλλαγμα υψηλότερο κίνδυνο.
Ομόλογα: Προσφέρουν πιο σταθερές αποδόσεις, αλλά με χαμηλότερο κίνδυνο και χαμηλότερα πιθανά κέρδη.

Εμπορεύματα: Οι επενδύσεις σε εμπορεύματα, όπως ο χρυσός ή το πετρέλαιο, θεωρούνται συχνά ως προστασία έναντι του πληθωρισμού και της αστάθειας της αγοράς.

Ακίνητα: Παρέχουν σταθερές, μακροπρόθεσμες αποδόσεις, που συχνά είναι ανεξάρτητες από τις διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς.

Συλλεκτικά αντικείμενα: Πίνακες ζωγραφικής, συλλεκτικά νομίσματα, κοσμήματα και παρόμοια αντικείμενα μπορούν επίσης να αποτελούν μορφή επένδυσης, ωστόσο συνοδεύονται από εντελώς διαφορετικούς κινδύνους, όπως βανδαλισμός, κλοπή κ.λπ.

ΕΠΕΝΔΎΣΕΙ ΣΤΟ FUMBI

Διαφοροποίηση σε διαφορετικούς τομείς

Διάφοροι κλάδοι και τομείς διαφέρουν σημαντικά στον τρόπο λειτουργίας τους. Όταν οι επενδυτές επεκτείνουν το χαρτοφυλάκιό τους σε αυτούς τους κλάδους, μειώνουν τον κίνδυνο που σχετίζεται με κινδύνους συγκεκριμένους για έναν μόνο τομέα.

Ως επενδυτής, μπορείτε να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας σε διαφορετικούς κλάδους, συνδυάζοντας επενδύσεις που μπορούν να εξισορροπούν μεταξύ τους τους κινδύνους διαφόρων εταιρειών. Για παράδειγμα, φανταστείτε δύο κλάδους: τον τουρισμό και τις ψηφιακές πλατφόρμες.

Οι επενδυτές που προσπαθούν να προστατευτούν από μελλοντικούς κινδύνους, όπως οι συνθήκες που έκλεισαν τους ανθρώπους στα σπίτια τους κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID, μπορούν να επενδύσουν σε ψηφιακές πλατφόρμες που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από μια τέτοια κατάσταση. Παράλληλα, μπορούν να επενδύσουν σε αεροπορικές εταιρείες, οι οποίες αντίθετα ευημερούν σε περιβάλλοντα με λιγότερους περιορισμούς. Θεωρητικά, αυτοί οι μη συνδεδεμένοι κλάδοι μπορούν να εξισορροπήσουν τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου, καθώς ο καθένας αποδίδει σε διαφορετικές συνθήκες.

Διαφοροποίηση βάσει επενδυτικού στυλ

Η διαφοροποίηση μπορεί να γίνει και εντός ενός είδους περιουσιακού στοιχείου. Σε αυτή την περίπτωση, εξετάζεται η επενδυτική προσέγγιση του επενδυτή.

Μπορείτε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιο μετοχών σας, για παράδειγμα, βάσει επενδυτικού στυλ: αναπτυξιακή επένδυση και επένδυση αξίας. Οι αναπτυξιακές μετοχές αφορούν καθιερωμένες εταιρείες με αναμενόμενη πάνω από τον μέσο όρο αύξηση κερδών και ενέχουν μικρότερο ρίσκο, καθώς η εταιρεία έχει ήδη κάποιο ιστορικό πίσω από το όνομά της. Η επένδυση αξίας περιλαμβάνει μετοχές λιγότερο γνωστών εταιρειών, που θεωρούνται υποτιμημένες και ενέχουν υψηλότερο ρίσκο, καθώς επενδύετε σε μια εταιρεία με προοπτική ανάπτυξης, αλλά χωρίς εγγύηση για επίτευξη αυτών των κερδών. Η διαφοροποίηση μεταξύ αυτών των τύπων μετοχών επιτρέπει στους επενδυτές να εκμεταλλευτούν μελλοντικές αναπτυξιακές δυνατότητες και ταυτόχρονα να επωφεληθούν από τη σταθερότητα των μεγάλων εταιρειών.

Επιπλέον, μπορείτε ως επενδυτής να εστιάσετε σε μικρές ή μεγάλες εταιρείες. Οι μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης προέρχονται συνήθως από μικρές εταιρείες που προσφέρουν μεγαλύτερο αναπτυξιακό δυναμικό, ενώ οι μεγάλες εταιρείες με υψηλή κεφαλαιοποίηση είναι συνήθως μια πιο ασφαλής επενδυτική επιλογή.

Στο πλαίσιο των κρυπτονομισμάτων, παράδειγμα αποτελεί το Bitcoin, που θεωρείται ασφαλέστερη επένδυση λόγω του μεγέθους της κεφαλαιοποίησης της αγοράς του. Στην αντίθετη πλευρά του φάσματος βρίσκονται πιο επικίνδυνα κρυπτονομίσματα, όπως τα meme coins (για παράδειγμα Dogecoin ή Shiba Inu) και τα DeFi coins, τα οποία, παρά τον αυξημένο κίνδυνο, προσφέρουν σημαντικά υψηλότερες προοπτικές κέρδους.

5 συμβουλές για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου

1. Μην βασίζεστε μόνο σε μία κατηγορία περιουσιακών στοιχείων

Παρόλο που κάποια περιουσιακά στοιχεία μπορεί να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, δεν είναι σοφό να επενδύσετε όλα τα κεφάλαια σε έναν μόνο τύπο περιουσιακού στοιχείου. Κατανείμετε τα κεφάλαιά σας σε διάφορα είδη, όπως μετοχές, ομόλογα ή κρυπτονομίσματα, μειώνοντας έτσι τον κίνδυνο και σταθεροποιώντας την απόδοση του χαρτοφυλακίου.

2. Λάβετε υπόψη τη γεωγραφική διαφοροποίηση

Οι επενδύσεις αποκλειστικά στην εγχώρια αγορά ενέχουν ρίσκο. Για παράδειγμα, αν η τοπική οικονομία αντιμετωπίσει προβλήματα, το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να υποστεί σοβαρές απώλειες. Η προσθήκη ξένων επενδύσεων στο χαρτοφυλάκιο σας βοηθά να προστατευτείτε από οικονομικές αναταράξεις σε μία μόνο χώρα.

3. Επαναξιολογείτε τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας

Οι συνθήκες της αγοράς αλλάζουν συνεχώς, επομένως είναι σημαντικό να επανεξετάζετε τακτικά τις επενδύσεις σας. Αυτό που ήταν αποδοτικό πριν από πέντε χρόνια, μπορεί να μην είναι πλέον βέλτιστο σήμερα. Ο τακτικός έλεγχος και οι προσαρμογές βοηθούν στη διατήρηση της ισορροπίας μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.

4. Μην παρασύρεστε από βραχυπρόθεσμα επενδυτικά trends

Οι τάσεις έρχονται και φεύγουν, αλλά η διαφοροποίηση είναι μια μακροπρόθεσμη στρατηγική. Αποφύγετε τον πειρασμό να επενδύσετε όλα τα κεφάλαιά σας σε νέες, δημοφιλείς επενδύσεις με την ελπίδα γρήγορου κέρδους, καθώς ενδέχεται να ενέχουν υψηλό ρίσκο και πιθανότητα κατάρρευσης.

5. Εκμεταλλευτείτε τις τακτικές αγορές

Με την τακτική επένδυση μικρότερων ποσών σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο που σχετίζεται με βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις. Η μέθοδος του μέσου κόστους αγοράς σας επιτρέπει να επενδύετε σε περιουσιακά στοιχεία σε διαφορετικές τιμές, μειώνοντας έτσι τον αντίκτυπο των διακυμάνσεων της αγοράς.

Διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου στο Fumbi

Και εμείς στη Fumbi προσεγγίζουμε τη διαφοροποίηση υπεύθυνα. Γι’ αυτό ακριβώς, ως πρώτο προϊόν μας, λανσάραμε το Fumbi Χαρτοφυλάκιο δείκτη, το οποίο αποτελείται από περισσότερα από 20 κρυπτονομίσματα, μειώνοντας έτσι τον κίνδυνο και αυξάνοντας τη δυνητική απόδοση του χαρτοφυλακίου. Οι σταθμίσεις των επιμέρους περιουσιακών στοιχείων προσαρμόζονται καθημερινά βάσει της τρέχουσας πορείας της αγοράς – το Index αντικατοπτρίζει τις κινήσεις της αγοράς και προσαρμόζει ανάλογα τη σύνθεσή του.

Το χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει διάφορα κρυπτονομίσματα, συμπεριλαμβανομένων σταθερότερων και γνωστών κρυπτονομισμάτων, όπως το Bitcoin και το Ethereum, αλλά και αναπτυξιακά και πιο ριψοκίνδυνα έργα στους τομείς DeFi, AI, NFT και άλλων blockchain καινοτομιών. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει στους πελάτες να επωφελούνται από διαφορετικούς τομείς της αγοράς κρυπτονομισμάτων χωρίς να χρειάζεται να διαχειρίζονται ατομικά τις επενδύσεις τους. Η Fumbi αυτοματοποιεί και βελτιστοποιεί τις διαδικασίες με στόχο να προσφέρει τη μέγιστη δυνατή διαφοροποίηση με έμφαση στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη.

ΕΠΕΝΔΎΣΕΙ ΣΤΟ FUMBI