Diverzifikácia: Čo to je a jej význam

Diverzifikácia je jednou z najľahších, ale zároveň najviac užitočných stratégií v investovaní, ktorú by mal využívať každý investor. Diverzifikácia pomáha investorom minimalizovať riziko a zároveň zabezpečiť stabilnejšie výnosy. V tomto článku si podrobne vysvetlíme, čo diverzifikácia znamená, aké sú jej typy, a poskytneme niekoľko praktických tipov, ktoré by mal každý investor zvážiť pri diverzifikácii svojho portfólia.

V tomto článku sa dozviete:

• Čo je diverzifikácia portfólia a aký má význam pri investovaní?
• Typy diverzifikácie
• 5 tipov pri diverzifikovaní portfólia
• Diverzifikácia portfólia vo Fumbi

Čo je diverzifikácia portfólia a aký má význam pri investovaní?

V jednoduchom vnímaní ide o rozloženie rizika z investovania medzi viaceré aktíva v portfóliu. Tento prístup funguje na princípe, kde rôzne aktíva reagujú odlišne na zmeny v ekonomickom prostredí. Zatiaľ čo cena jedného aktíva môže klesať, iné môže rásť, čo prispieva k stabilnejšiemu výnosu, pretože jedno aktívum svojim spôsobom kryje to druhé.

Pri diverzifikácii sa nespoliehate iba na jednu triedu aktív, ako napríklad akcie, ale kombinujete ich s inými aktívami, ako napríklad kryptomeny. Táto stratégia pomáha zmierniť riziko spojené s výkyvmi na trhu a zabezpečiť lepšiu ochranu vašich investovaných prostriedkov.

Predstavte si, že máte 10 000 € a rozhodnete sa investovať všetko do akcií jednej konkrétnej spoločnosti. Pre príklad budeme pracovať so spoločnosťou Tesla. Ak sa Tesle darí, môžete vďaka investovaniu všetkých peňazí do nákupu jej akcií dosiahnuť vysoké zisky, ale ak príde neočakávaný problém, ako napríklad pokles dopytu po elektromobiloch, regulačné zásahy, alebo problémy v ekonomike, hodnota akcií Tesly môže výrazne klesnúť a vy môžete prísť o veľkú časť svojej investície. Pretože ste investovali všetko len do jednej spoločnosti, vystavili ste sa vysokému riziku zlyhania jednej spoločnosti.

Ak by ste ale tieto peniaze nestavili len na jednu spoločnosť, ale rozložili by ste tieto prostriedky medzi napríklad Teslu, Apple, štátny dlhopis, kryptomeny a ETF, vyhli by ste sa systematickým rizikám a vaše portfólio by bolo odolnejšie voči vonkajšiemu prostrediu. V prípade, ak by cena akcie spoločnosti Tesla poklesla z dôvodu regulácií pre elektromobily, vaše portfólio by neutrpelo veľkú stratu a ostalo by v zisku, pretože ostatné aktíva by neutrpeli z dôvodu regulácie elektromobilov, keďže sa to na ostatné aktíva nevzťahuje.

Typy diverzifikácie

Existuje viacero spôsobov, ako diverzifikovať svoje investičné portfólio. V nasledujúcich odstavcoch vám predstavíme typy diverzifikácie, ktoré by vám mohli pomôcť zostaviť si svoje portfólio.

Diverzifikovanie podľa triedy aktív

Investovanie do rôznych tried aktív je jednou z najbežnejších foriem diverzifikácie. Zahŕňa investície do rôznych druhov aktív ako sú akcie, dlhopisy, kryptomeny, nehnuteľnosti, komodity alebo hotovosť. Každá trieda aktív reaguje na trhové podmienky inak, čo znižuje celkové riziko portfólia.

• Akcie: Aj keď akcie môžu priniesť vysoké výnosy, sú tiež spojené s vyšším rizikom.
  
• Kryptomeny: Rovnako ako akcie ponúkajú vyššie výnosy za cenu vyššieho rizika.
  
• Dlhopisy: Ponúkajú stabilnejšie výnosy, ale s nižším rizikom a nižšími potenciálnymi ziskami.
  
• Komodity: Investície do komodít, ako sú zlato alebo ropa, sú často vnímané ako ochrana pred infláciou a nestabilitou trhu.
  
• Nehnuteľnosti: Poskytujú stabilné dlhodobé výnosy, často nezávislé od výkyvov na akciovom trhu.
  
• Zberateľské predmety: Obrazy, zberateľské mince, šperky a podobne môžu taktiež predstavovať formu investície, pre ktoré platia úplne odlišné riziká, ako napríklad vandalizmus, krádež a podobne.

VYUŽITE POTENCIÁL KRYPTA

Diverzifikovanie naprieč sektormi

Rôzne odvetvia a sektory sa od seba výrazne líšia spôsobom, akým fungujú. Keď investori rozširujú svoje portfólio naprieč týmito odvetviami, znižujú riziko, že budú ovplyvnení rizikom špecifickým pre jedno z nich. 

Ako investor môžete diverzifikovať svoje investície naprieč rôznymi odvetviami tým, že spojíte investície, ktoré môžu vzájomne vyvažovať riziká rôznych firiem. Ako príklad si predstavte dve odvetvia: cestovanie a digitálne platformy.

Investori, ktorí sa snažia chrániť pred rizikom budúcich vplyvov, ktoré by mohli zatvoriť ľudí doma, rovnako ako to urobila COVID pandémia, môžu investovať do digitálnych platforiem, ktoré by z takejto pandémie mohli profitovať. Zároveň môžu investovať do leteckých spoločností, ktoré naopak prosperujú v prostredí s menšími obmedzeniami. Teoreticky, tieto nesúvisiace odvetvia môžu vyvážiť celkové riziko portfólia, pretože obe profitujú v rôznych podmienkach.

Diverzifikovanie podľa štýlu investovania 

Diverzifikovať sa dá aj v rámci jedného aktíva. V tomto prípade sa pozerá na investičný prístup investora.

Diverzifikovať akciové portfólio môžete napríklad na báze rastového investovania a hodnotového investovania. Rastové akcie sú zabehnuté firmy s očakávaným nadpriemerným rastom ziskov a nesú menšie riziko, pretože firma už má nejakú históriu za svojou značkou. Hodnotové investovanie obsahuje akcie menej známej firmy, ktoré sú považované za podhodnotené a nesú väčšie riziko, pretože sa investuje do firmy s potenciálom rásť, ale bez istoty dosiahnutia týchto ziskov. Diverzifikácia medzi tieto typy akcií umožňuje investorom využiť budúci potenciál rastu a zároveň ťažiť z výhod stabilných spoločností.

Ďalej sa môžete ako investor sústrediť na malé alebo veľké spoločnosti. Akcie s nižšou kapitalizáciou sú väčšinou malé akciové firmy, ktoré ponúkajú väčší rastový potenciál, zatiaľ čo veľké firmy s vyššou kapitalizáciou sú zvyčajne bezpečnejšou investíciou.

V rámci kryptomien môže byť príkladom Bitcoin, ktorý bude bezpečnejšia investícia z dôvodu svojej veľkosti trhovej kapitalizácie. Na opačnej strane spektra sú rizikovejšie kryptoaktíva, ako napríklad meme coiny (napríklad Dogecoin či Shiba Inu) a DeFi coiny no zároveň ponúkajú výrazne vyšší potenciál zisku.

5 tipov pri diverzifikovaní portfólia

1. Nespoliehajte sa len na jednu triedu aktív

Aj keď niektoré aktíva môžu priniesť vyššie výnosy, nie je múdre investovať všetky prostriedky do jedného typu aktív. Rozdeľte preto svoje prostriedky medzi viaceré druhy aktív, ako napríklad akcie, dlhopisy či kryptomeny, čím znížite riziko a stabilizujete výkonnosť portfólia.

2. Zvážte geografickú diverzifikáciu

Investície len na domácom trhu môžu byť rizikové. Napríklad, ak sa miestna ekonomika dostane do problémov, vaše portfólio by mohlo utrpieť bolestivé straty. Zahrnutie zahraničných investícií do portfólia vám pomáha chrániť sa pred hospodárskymi otrasmi v jednej krajine.

3. Pravidelne prehodnocujte svoje portfólio

Trhové podmienky sa neustále menia, preto je dôležité pravidelne prehodnocovať svoje investície. To, čo bolo výhodné pred piatimi rokmi, nemusí byť dnes optimálne. Pravidelná kontrola a úpravy vám pomôžu zachovať rovnováhu medzi rizikom a výnosom.

4. Nepodľahnite krátkodobým trhovým trendom

Trendy prichádzajú a odchádzajú, ale diverzifikácia je dlhodobá stratégia. Vyhnite sa pokušeniu investovať všetky prostriedky do nových trendujúcich aktív s vidinou rýchleho zisku, pretože môžu mať vysoké riziko a potenciál kolapsu.

5. Využívajte pravidelné nakupovanie

Pravidelným investovaním menších súm v rôznych časoch môžete minimalizovať riziko spojené s krátkodobými výkyvmi. Priemerovanie ceny nákupu vám umožní investovať do aktív za rôzne ceny, čím sa znižuje vplyv trhových výkyvov.

Diverzifikácia portfólia vo Fumbi

Aj my vo Fumbi pristupujeme k diverzifikácií zodpovedne. Práve preto sme ako náš prvý produkt spustili Fumbi Index Portfólio, ktoré pozostáva z viac než 20 kryptomien, čím sa znižuje riziko a zvyšuje potenciálny výnos tohto portfólia. Váhy jednotlivých aktív v portfóliu sú denné upravované na základe aktuálneho vývoja trhu – Index kopíruje pohyby na samotnom trhu a na základe toho upravuje svoje zloženie.

Portfólio obsahuje rôzne kryptomeny, vrátane stabilnejších a známejších kryptomien, ako sú napríklad Bitcoin a Ethereum, ale aj rastové a viac rizikové projekty z oblasti DeFi, AI, NFT či iných blockchainových inovácií. Tento prístup umožňuje klientom profitovať z rôznych sektorov kryptomenového trhu bez potreby individuálne spravovať svoje investície. Fumbi automatizuje a optimalizuje procesy tak, aby klientom poskytlo maximálnu možnú diverzifikáciu s dôrazom na dlhodobý rast.

INVESTOVAŤ VO FUMBI

Mysleli sme aj na konzervatívnejších investorov…

Vo Fumbi nám však bolo jasné, že niektorí investori sú síce čiastočne otvorení inováciám, no zároveň preferujú tradičnejšie a stabilnejšie investičné aktíva. Práve preto sme vo Fumbi vytvorili špeciálny index pozostávajúci z Bitcoinu a Zlata, ktorý kombinuje roky osvedčenú stabilitu zlata so silným technologickým a rastovým potenciálom Bitcoinu. Tento produkt ponúka ideálnu rovnováhu medzi tradičným uchovávateľom hodnoty a moderným prístupom k peniazom, pričom umožňuje zachovať stabilitu a potenciál rastu v rámci jedného portfólia.

VYUŽITE POTENCIÁL KRYPTA