Diversificação: O que é e qual é a sua importância?

A diversificação é uma das estratégias mais simples, mas também mais úteis no investimento, que todo investidor deveria utilizar. A diversificação ajuda os investidores a minimizar os riscos e, ao mesmo tempo, garantir retornos mais estáveis. Neste artigo, explicaremos em detalhes o que significa a diversificação, quais são os seus tipos e forneceremos algumas dicas práticas que todo investidor deve considerar ao diversificar seu portfólio.

Neste artigo, você descobrirá:

• O que é a diversificação de portfólio e qual a sua importância nos investimentos
• Tipos de diversificação
• 5 dicas para diversificar seu portfólio
• Diversificação de portfólio na Fumbi

O que é a diversificação de portfólio e qual a sua importância nos investimentos?

De forma simples, trata-se da distribuição do risco de investimento entre vários ativos em um portfólio. Essa abordagem se baseia no princípio de que diferentes ativos reagem de maneiras distintas às mudanças no ambiente econômico. Enquanto o preço de um ativo pode cair, outro pode subir, contribuindo para retornos mais estáveis, pois um ativo, de certa forma, compensa o outro.

Na diversificação, você não depende apenas de uma única classe de ativos, como ações, mas os combina com outros ativos, como criptomoedas. Essa estratégia ajuda a reduzir os riscos associados às oscilações do mercado e garante uma melhor proteção dos fundos investidos.

Imagine que você tem 10.000 € e decide investir tudo em ações de uma única empresa. Por exemplo, consideremos a Tesla. Se a Tesla tiver bom desempenho, investir todo o seu dinheiro em suas ações pode gerar altos lucros. No entanto, se ocorrer um problema inesperado, como uma queda na demanda por veículos elétricos, intervenções regulatórias ou dificuldades econômicas, o valor das ações da Tesla pode cair drasticamente, e você pode perder grande parte do seu investimento. Ao colocar tudo em uma única empresa, você se expôs a um alto risco de falha dessa empresa específica.

Por outro lado, se você distribuir esse dinheiro em Tesla, Apple, títulos públicos, criptomoedas e ETFs, evitaria riscos sistemáticos, e seu portfólio seria mais resiliente a fatores externos. Por exemplo, se o preço das ações da Tesla caísse devido a novas regulamentações sobre veículos elétricos, seu portfólio não sofreria uma grande perda e permaneceria lucrativo, pois os outros ativos não seriam afetados por essas regulamentações.

Tipos de diversificação

Existem várias maneiras de diversificar seu portfólio de investimentos. Nos parágrafos seguintes, apresentaremos os tipos de diversificação que podem ajudar você a estruturar seu portfólio.

Diversificação por classe de ativos

Investir em diferentes classes de ativos é uma das formas mais comuns de diversificação. Isso envolve investimentos em vários tipos de ativos, como ações, títulos, criptomoedas, imóveis, commodities ou dinheiro. Cada classe de ativos reage de maneira diferente às condições do mercado, o que reduz o risco total do portfólio.

• Ações: Embora possam oferecer altos retornos, estão associadas a riscos mais elevados.
  
• Criptomoedas: Assim como as ações, oferecem retornos maiores, mas com um risco mais alto.
  
• Títulos: Fornecem retornos mais estáveis, porém com menor risco e ganhos potenciais mais baixos.
  
• Commodities: Investimentos em commodities, como ouro ou petróleo, são frequentemente vistos como uma proteção contra a inflação e a instabilidade do mercado.
  
• Imóveis: Proporcionam retornos estáveis a longo prazo, geralmente independentes das flutuações do mercado de ações.
  
• Objetos colecionáveis: Pinturas, moedas de coleção, joias, entre outros, também podem representar uma forma de investimento, mas com riscos distintos, como vandalismo ou roubo.

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Diversificação entre setores

Diferentes setores e indústrias variam significativamente na maneira como operam. Quando os investidores expandem seu portfólio entre esses setores, eles reduzem o risco de serem afetados por problemas específicos de apenas um setor.

Como investidor, você pode diversificar seus investimentos em vários setores, combinando ativos que equilibram os riscos de diferentes empresas. Por exemplo, considere dois setores: viagens e plataformas digitais.

Investidores que buscam se proteger contra riscos futuros, como os que mantiveram as pessoas em casa durante a pandemia da COVID, podem investir em plataformas digitais, que se beneficiariam de uma situação semelhante. Ao mesmo tempo, podem investir em companhias aéreas, que prosperam em ambientes com menos restrições. Teoricamente, esses setores não correlacionados podem equilibrar o risco total do portfólio, pois ambos prosperam em condições opostas.

Diversificação por estilo de investimento

A diversificação também pode ser aplicada dentro de um único tipo de ativo. Nesse caso, ela se baseia na abordagem de investimento do investidor.

Diversificar um portfólio de ações pode ser feito, por exemplo, com base no investimento em crescimento e no investimento em valor. As ações de crescimento pertencem a empresas consolidadas com previsão de crescimento de lucros acima da média e apresentam menor risco, pois a empresa já possui um histórico sólido. O investimento em valor envolve ações de empresas menos conhecidas, consideradas subvalorizadas e com maior risco, pois são investimentos em empresas com potencial de crescimento, mas sem garantia de alcançar esses lucros. A diversificação entre esses tipos de ações permite aos investidores aproveitar o potencial de crescimento futuro e, ao mesmo tempo, colher os benefícios de empresas mais estáveis.

Além disso, como investidor, você pode se concentrar em pequenas ou grandes empresas. As ações de baixa capitalização geralmente são de pequenas empresas que oferecem maior potencial de crescimento, enquanto as grandes empresas com alta capitalização costumam ser investimentos mais seguros.

No contexto das criptomoedas, um exemplo seria o Bitcoin, que é considerado um investimento mais seguro devido ao seu tamanho em termos de capitalização de mercado. Do outro lado do espectro, encontram-se criptoativos mais arriscados, como os meme coins (Dogecoin ou Shiba Inu) e tokens DeFi, que oferecem um potencial de lucro significativamente mais alto, embora com riscos maiores.

5 dicas para diversificar seu portfólio

1. Não confie apenas em uma classe de ativos

Embora alguns ativos possam oferecer retornos mais altos, não é prudente investir todos os recursos em um único tipo de ativo. Distribua seu capital entre diversas classes, como ações, títulos e criptomoedas, reduzindo assim o risco e estabilizando o desempenho do portfólio.

2. Considere a diversificação geográfica

Investir apenas no mercado local pode ser arriscado. Por exemplo, se a economia do seu país enfrentar problemas, seu portfólio poderá sofrer grandes perdas. Incluir investimentos internacionais ajuda a proteger contra choques econômicos em uma única região.

3. Reavalie seu portfólio regularmente

As condições do mercado mudam constantemente, portanto, é essencial revisar seus investimentos periodicamente. O que foi vantajoso há cinco anos pode não ser mais ideal hoje. Revisões frequentes e ajustes ajudam a manter o equilíbrio entre risco e retorno.

4. Não ceda a tendências de curto prazo

Tendências vêm e vão, mas a diversificação é uma estratégia de longo prazo. Evite a tentação de investir todos os seus recursos em ativos que estão na moda, buscando ganhos rápidos, pois eles geralmente envolvem riscos elevados e podem colapsar.

5. Adote compras regulares

Investindo pequenas quantias regularmente em diferentes momentos, você pode minimizar o risco associado às flutuações de curto prazo. O método de preço médio permite comprar ativos a preços variados, reduzindo o impacto das oscilações do mercado.

Diversificação de portfólio na Fumbi

Na Fumbi também abordamos a diversificação com responsabilidade. Por isso, lançamos como nosso primeiro produto o Fumbi Index Portfólio, composto por mais de 20 criptomoedas, reduzindo assim o risco e aumentando o potencial de retorno deste portfólio. Os pesos dos ativos individuais são ajustados diariamente com base no desempenho atual do mercado – o índice reflete os movimentos do mercado e ajusta sua composição de acordo.

O portfólio inclui diversas criptomoedas, entre elas as mais estáveis e conhecidas, como Bitcoin e Ethereum, além de projetos mais arriscados e com alto potencial de crescimento nos setores de DeFi, IA, NFT e outras inovações em blockchain. Essa abordagem permite que os clientes aproveitem diferentes setores do mercado de criptomoedas sem a necessidade de gerenciar seus investimentos individualmente. A Fumbi automatiza e otimiza os processos para fornecer a máxima diversificação possível, com foco no crescimento a longo prazo.

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