Диверсифікація: Що це таке та яке її значення?

Диверсифікація є однією з найпростіших, але водночас найкорисніших стратегій в інвестуванні, яку повинен використовувати кожен інвестор. Диверсифікація допомагає інвесторам мінімізувати ризики та водночас забезпечити стабільніші прибутки. У цій статті ми детально пояснимо, що таке диверсифікація, які бувають її типи та надамо кілька практичних порад, які кожен інвестор має враховувати при диверсифікації свого портфеля.

У цій статті ви дізнаєтеся:

• Що таке диверсифікація портфеля та яке її значення в інвестуванні?
• Типи диверсифікації
• 5 порад для диверсифікації портфеля
• Диверсифікація портфеля у Fumbi

Що таке диверсифікація портфеля та яке її значення в інвестуванні?

У спрощеному розумінні диверсифікація — це розподіл ризику інвестування між різними активами в портфелі. Цей підхід працює на основі принципу, що різні активи по-різному реагують на зміни в економічному середовищі. Коли ціна одного активу може знижуватися, інший може зростати, що сприяє стабільнішій дохідності, оскільки один актив певною мірою компенсує інший.

Під час диверсифікації ви не покладаєтеся лише на один клас активів, наприклад акції, а комбінуєте їх з іншими активами, як-от криптовалюти. Ця стратегія допомагає зменшити ризик, пов’язаний з коливаннями ринку, і забезпечити кращий захист ваших інвестованих коштів.

Уявіть, що у вас є 10 000 євро, і ви вирішуєте інвестувати всі ці гроші в акції однієї конкретної компанії, наприклад Tesla. Якщо у Tesla все добре, інвестуючи всі кошти в її акції, ви можете отримати високий прибуток. Але якщо трапиться несподівана проблема, наприклад, падіння попиту на електромобілі, регуляторні зміни чи економічні труднощі, вартість акцій Tesla може суттєво впасти, і ви можете втратити значну частину інвестицій. Оскільки ви інвестували все в одну компанію, ви піддали себе високому ризику її можливої невдачі.

Якщо ж замість цього ви розподілите свої кошти між Tesla, Apple, державними облігаціями, криптовалютами та ETF, ви уникнете систематичних ризиків, а ваш портфель буде стійкішим до зовнішніх впливів. Наприклад, якщо вартість акцій Tesla впаде через регуляції щодо електромобілів, ваш портфель не зазнає великих втрат і залишиться прибутковим, оскільки інші активи не постраждають від цих регуляторних обмежень.

Типи диверсифікації

Існує кілька способів диверсифікувати свій інвестиційний портфель. У наступних абзацах ми представимо типи диверсифікації, які можуть допомогти вам скласти свій портфель.

Диверсифікація за класами активів

Інвестування в різні класи активів є однією з найпоширеніших форм диверсифікації. Це включає вкладення у різні типи активів, такі як акції, облігації, криптовалюти, нерухомість, товари або готівку. Кожен клас активів реагує на ринкові умови по-різному, що знижує загальний ризик портфеля.

• Акції: Хоча акції можуть забезпечити високий дохід, вони також пов’язані з вищим ризиком.
  
• Криптовалюти: Так само, як і акції, вони пропонують вищий прибуток за рахунок більшого ризику.
  
• Облігації: Забезпечують стабільніший дохід, але з нижчим ризиком і меншим потенційним прибутком.
  
• Товари: Інвестиції в товари, як-от золото чи нафта, часто сприймаються як захист від інфляції та нестабільності на ринку.
  
• Нерухомість: Забезпечує стабільний довгостроковий дохід, часто незалежний від коливань на фондовому ринку.
  
• Колекційні предмети: Картини, колекційні монети, прикраси тощо також можуть бути формою інвестицій, але з іншими ризиками, такими як вандалізм, крадіжка тощо.

ВИКОРИСТАЙТЕ ПОТЕНЦІАЛ КРИПТОВАЛЮТ

Диверсифікація за секторами

Різні галузі та сектори суттєво відрізняються за способом функціонування. Коли інвестори розширюють свій портфель на різні сектори, вони знижують ризик, пов’язаний зі специфічними проблемами однієї галузі.

Як інвестор, ви можете диверсифікувати свої вкладення в різних секторах, поєднуючи інвестиції, які здатні взаємно врівноважувати ризики різних компаній. Наприклад, розглянемо два сектори: туризм і цифрові платформи.

Інвестори, які прагнуть захиститися від потенційних ризиків, таких як ті, що змусили людей залишатися вдома під час пандемії COVID-19, можуть інвестувати в цифрові платформи, які могли б отримати вигоду з подібної ситуації. Водночас можна інвестувати в авіакомпанії, які, навпаки, процвітають у середовищі з меншими обмеженнями. Теоретично ці несумісні галузі можуть врівноважувати загальний ризик портфеля, оскільки обидві показують прибуток у різних умовах.

Диверсифікація за стилем інвестування

Диверсифікація можлива навіть в межах одного класу активів. У цьому випадку акцент робиться на інвестиційний підхід інвестора.

Ви можете диверсифікувати свій портфель акцій на основі зростального інвестування та вартісного інвестування. Акції зростання належать відомим компаніям, від яких очікується зростання прибутків вище середнього. Вони мають менший ризик, оскільки компанія вже має певну історію. Вартісне інвестування передбачає вкладення в менш відомі компанії, які вважаються недооціненими. Ці акції несуть вищий ризик, оскільки інвестиції здійснюються в компанію з потенціалом для зростання, але без гарантії досягнення цих прибутків. Диверсифікація між цими типами акцій дозволяє інвесторам скористатися майбутнім потенціалом зростання та одночасно отримати вигоду від стабільності перевірених компаній.

Далі інвестор може орієнтуватися на малі або великі компанії. Акції з низькою капіталізацією, як правило, належать невеликим фірмам, які мають вищий потенціал для зростання. Великі компанії з високою капіталізацією зазвичай є безпечнішими інвестиціями.

У сфері криптовалют прикладом може бути Bitcoin, який вважається безпечнішою інвестицією завдяки великій ринковій капіталізації. На іншому кінці спектра є більш ризиковані криптоактиви, як-от меме-коїни (наприклад, Dogecoin або Shiba Inu) і DeFi-коїни, які, незважаючи на вищий ризик, пропонують значно більший потенціал прибутку.

5 порад для диверсифікації портфеля

1. Не покладайтеся лише на один клас активів

Хоча деякі активи можуть приносити вищий прибуток, недоцільно вкладати всі кошти в один тип активів. Розподіліть свої ресурси між різними класами активів, такими як акції, облігації чи криптовалюти, щоб зменшити ризик і стабілізувати продуктивність портфеля.

2. Розгляньте географічну диверсифікацію

Інвестування лише на внутрішньому ринку може бути ризикованим. Наприклад, якщо місцева економіка зазнає труднощів, ваш портфель може понести значні збитки. Додавання закордонних інвестицій допомагає захиститися від економічних потрясінь в одній країні.

3. Регулярно переглядайте свій портфель

Ринкові умови постійно змінюються, тому важливо регулярно переглядати свої інвестиції. Те, що було вигідним п’ять років тому, може бути неактуальним сьогодні. Регулярний контроль і коригування допоможуть підтримувати баланс між ризиком і прибутком.

4. Не піддавайтеся короткостроковим ринковим трендам

Тренди приходять і йдуть, а диверсифікація є довгостроковою стратегією. Уникайте спокуси вкладати всі кошти в популярні активи з надією на швидкий прибуток, оскільки вони можуть мати високий ризик і схильність до обвалу.

5. Скористайтеся регулярними покупками

Регулярне інвестування невеликих сум у різний час дозволяє мінімізувати ризик, пов’язаний із короткостроковими коливаннями. Усереднення ціни покупки дає змогу інвестувати в активи за різними цінами, зменшуючи вплив ринкових коливань.

Диверсифікація портфеля у Fumbi

Ми у Fumbi підходимо до диверсифікації відповідально. Саме тому нашим першим продуктом стало Фумбі. Індексний портфель, яке складається з понад 20 криптовалют, що знижує ризик та підвищує потенційну дохідність цього портфеля. Ваги окремих активів у портфелі щодня коригуються відповідно до актуальних змін на ринку – індекс відображає рухи самого ринку і на цій основі змінює свій склад.

Портфель включає різноманітні криптовалюти, зокрема стабільніші та відоміші, як Bitcoin та Ethereum, а також проекти, що розвиваються та є більш ризикованими у сферах DeFi, AI, NFT й інших блокчейн-інновацій. Такий підхід дозволяє клієнтам отримувати прибуток із різних секторів криптовалютного ринку без необхідності самостійно керувати своїми інвестиціями. Fumbi автоматизує та оптимізує процеси, щоб забезпечити клієнтам максимальну можливу диверсифікацію з акцентом на довгострокове зростання.

ІНВЕСТУВАТИ З FUMBI