ETF-Fonds: Was sind ETFs, Performance und Investieren in ETFs

Im Artikel erfahren Sie:

• Was ETF-Fonds sind
• Welche die bekanntesten Arten von ETF-Fonds sind
• Wie das Investieren in ETF-Fonds funktioniert
• Durchschnittliche Performance von ETF-Fonds
• Risiken von ETF-Fonds
• Kryptowährungsfonds als Alternative zu ETF-Fonds
• Worin und wie Sie mit Fumbi investieren können

Was sind ETF-Fonds?

ETF oder Exchange Traded Funds sind Investmentfonds, die ähnlich wie Aktien an der Börse gehandelt werden. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, die Performance eines bestimmten Index zu replizieren, wie zum Beispiel S&P 500, Nasdaq, FTSE oder DAX. ETF-Fonds ermöglichen es Investoren, mit minimalem Aufwand Zugang zu einer breiten Palette von Vermögenswerten zu erhalten.

Im vergangenen Jahr verzeichnete die Finanzwelt einen bedeutenden Meilenstein im Bereich der Krypto-Investitionen, als erstmals ETF-Fonds mit Fokus auf Bitcoin und Ethereum genehmigt und auf den Markt gebracht wurden. Diese innovativen Fonds ermöglichen es Investoren, am wachsenden Kryptomarkt teilzuhaben, ohne einzelne Kryptowährungen direkt kaufen und verwalten zu müssen.

Ein ETF ist in der Regel eine Kombination mehrerer Vermögenswerte und bringt verschiedene Vorteile mit sich:

• Diversifikation der Fonds: Eine Investition kann Hunderte von Aktien, Anleihen oder Rohstoffen umfassen.
  
• Flexibilität: Heutzutage können Sie aus einer breiten Palette von ETF-Fonds wählen.
  
• Breite Abdeckung: Durch den Kauf eines ETF, der den S&P 500 abbildet, erhalten Sie Zugang zu 500 der größten US-Unternehmen wie Apple, Microsoft oder Amazon.

Warum sind ETF-Fonds so beliebt?

• Niedrige Kosten: Die Verwaltungsgebühren (TER – Total Expense Ratio) liegen oft unter 0,1 %, was deutlich weniger ist als bei traditionellen Investmentfonds.
  
• Einfaches Investieren: ETFs sind über Online-Plattformen und mobile Apps verfügbar.
  
• Passives Investieren: Da ETFs Indizes oder bestimmte Basiswerte nachbilden, ist kein aktives Management erforderlich.

Welche sind die bekanntesten Arten von ETF-Fonds?

Aktienfonds

Aktien-ETF-Fonds verfolgen die Performance bestimmter Aktienindizes oder Sektoren und bieten eine effiziente und kostengünstige Möglichkeit zur Diversifikation Ihres Portfolios. Einige ETFs replizieren ihren zugrunde liegenden Index exakt, während andere Sampling-Methoden wie Futures, Optionen oder Swaps verwenden. Sampling bietet Flexibilität, kann jedoch bei übermäßiger Nutzung zu Abweichungen führen. Diese Fonds ermöglichen auch verschiedene Anlagestile wie Value- oder Growth-Strategien, was sie zu einer vielseitigen Option für Investoren macht.

Sie sind beliebt aufgrund ihrer Fähigkeit, sofortige Diversifikation zu geringeren Kosten im Vergleich zu aktiv verwalteten Investmentfonds zu bieten. Ob Ihr Ziel darin besteht, die Performance eines breiten Marktindex wie des S&P 500 zu verfolgen oder sich auf einen bestimmten Bereich wie erneuerbare Energien oder Technologien zu konzentrieren – Aktien-ETFs ermöglichen es Ihnen, Ihre Investitionen an Ihre finanziellen Ziele anzupassen.

Anleihenfonds

Anleihen-ETF-Fonds sind Investmentinstrumente, die ausschließlich auf Anleihen ausgerichtet sind und verschiedene Anlagestrategien bieten – von Staatsanleihen bis hin zu Unternehmensanleihen mit hoher Rendite, mit unterschiedlichen Laufzeiten von kurz- bis langfristig.

Im Gegensatz zu traditionellen Anleihen werden Anleihen-ETFs an großen Börsen wie der NYSE gehandelt. Da sie weltweit zugänglich sind, ermöglichen sie Investoren eine einfache Diversifikation ihres Portfolios, wobei Anleihenfonds für Stabilität bei kurzfristigen Marktschwankungen sorgen.

Rohstofffonds

Rohstoff-ETF-Fonds konzentrieren sich auf Investitionen in Rohstoffe und primäre landwirtschaftliche Produkte. Dazu gehören Edelmetalle wie Gold und Silber, Energiequellen wie Öl und Erdgas sowie landwirtschaftliche Produkte wie Weizen. Diese Fonds investieren manchmal auch in Unternehmen, die diese Rohstoffe produzieren.

Währungsfonds

Währungs-ETF-Fonds bieten Investoren eine effiziente Möglichkeit, Zugang zu Fremdwährungen und Wechselkursbewegungen zu erhalten. Diese Fonds ermöglichen Investitionen in ein oder mehrere Währungspaare und bieten somit Zugang zum Devisenmarkt.

Ähnlich wie andere ETFs werden auch Währungs-ETFs an großen Börsen gehandelt, was sie während der üblichen Handelszeiten leicht kauf- und verkaufbar macht. Die meisten von ihnen werden passiv verwaltet und verfolgen die Performance einer einzelnen Währung oder eines Währungskorbs.

Immobilienfonds (REIT)

Immobilien-Investment-Trust-ETFs (REIT) sind börsengehandelte Fonds, die hauptsächlich in REIT-Wertpapiere und damit verbundene Derivate investieren. Diese ETFs werden in der Regel passiv verwaltet und verfolgen Indizes, die aus börsennotierten Immobilienunternehmen bestehen. Viele REIT-ETFs halten Anteile an REITs, die Einnahmen durch Vermietung und Verpachtung von Immobilien wie Lagerhallen, Wohngebäuden oder Hotels erzielen.

Wie funktioniert das Investieren in ETF-Fonds

Der erste Schritt beim Investieren in ETFs ist die Auswahl Ihres bevorzugten Fonds:

• Entscheiden Sie, worin Sie investieren möchten – zum Beispiel in Aktien großer Unternehmen, Technologieunternehmen oder Gold.
  
• Achten Sie auf Fonds mit niedrigen Gebühren und prüfen Sie, ob sie Dividenden reinvestieren oder ausschütten.

Anschließend folgen die Schritte zur Eröffnung eines Investmentkontos:

• Für das Investieren benötigen Sie ein Konto bei einem Broker. Wählen Sie einen, der vertrauenswürdig ist, niedrige Gebühren hat und eine breite Auswahl an ETFs bietet.

Nun kommen wir zum erwarteten Schritt – dem Kauf von ETFs:

• Suchen Sie den Fonds nach seinem Namen oder Kürzel (z. B. SPY für den S&P 500) und geben Sie eine Kauforder auf.

Wichtig ist, sich um Ihre Investitionen zu kümmern und sie gegebenenfalls zu überprüfen:

• Verfolgen Sie die Entwicklung Ihrer Investition und investieren Sie bei Bedarf regelmäßig weitere Beträge.

Der letzte und abschließende Schritt beim Investieren ist der Verkauf von ETFs:

• Wenn Sie Geld benötigen, Gewinne realisieren möchten oder Ihre Anlagestrategie ändern wollen, können Sie ETFs einfach verkaufen.

Durchschnittliche Performance von ETF-Fonds

Die durchschnittliche Performance kann auf zwei Arten gemessen werden: durch den absoluten Unterschied und den relativen Unterschied.

Der absolute Unterschied beschreibt die prozentuale Veränderung, die ein Fonds in einem bestimmten Zeitraum erzielt hat. Wenn ein Fonds beispielsweise innerhalb eines Jahres von 10 € auf 11 € steigt, beträgt seine absolute Performance +10 %. Diese Methode berücksichtigt nur das eigene Wachstum oder den Rückgang der Investition, unabhängig von anderen Marktbedingungen oder Vergleichsindizes.

Die relative Performance vergleicht die erzielten Renditen einer Investition mit einem Referenzwert, dem sogenannten Benchmark, wie zum Beispiel dem S&P 500 oder dem europäischen Index MSCI Europe. Wenn ein Fonds um 10 % gestiegen ist, während der Marktindex im gleichen Zeitraum um 8 % gewachsen ist, hat der Fonds eine relative Performance von 2 % gegenüber dem Index erzielt. Die relative Performance zeigt somit besser, ob eine Investition den Markt „geschlagen“ hat oder hinter ihm zurückgeblieben ist.

Zur Veranschaulichung der Performance von ETF-Fonds verwenden wir den allgemein bekannten Index S&P 500, der 500 der größten US-Unternehmen repräsentiert. Es gibt viele ETFs, die die Performance dieses Index nachbilden, aber in diesem Beispiel betrachten wir den Invesco S&P 500 UCITS ETF.

Im Diagramm wirken beide Kurven auf den ersten Blick nahezu identisch, doch sie erzählen eine interessante Wachstumsgeschichte. Die grün-rote Linie stellt die Entwicklung des S&P 500 dar, während die rosa Linie die dynamische Entwicklung des an diesen Index gebundenen ETF zeigt.

In den letzten 10 Jahren ist der S&P 500 um 355 % gestiegen, was an sich bereits ein beeindruckendes Wachstum ist. Das ETF hat jedoch die Messlatte noch höher gelegt und ist um 630 % gestiegen! Dieser Unterschied deutet darauf hin, dass das ETF den Index übertroffen und fast eine 1,8-fache Rendite im Vergleich zum Markt erzielt hat.

Was bedeutet das? Obwohl ein ETF den S&P 500 nachbildet, zeigt seine Performance, dass es noch weiter gehen kann und nicht strikt an die Rendite des Index gebunden ist.

Quelle: yahoo finance

Die durchschnittliche Performance von ETF-Fonds ist sehr schwer zu bestimmen, da es viele verschiedene Arten gibt – von Aktien- bis hin zu Immobilienfonds, die wir bereits im Abschnitt „Welche sind die bekanntesten Arten von ETF-Fonds?“ erwähnt haben. Dennoch können wir die Performance dieser Typen anhand ausgewählter Fonds darstellen.

Wir betrachten 10 Fonds, die mehr als 500 Millionen Euro verwalten und eine Laufzeit von mehr als 3 Jahren haben.

In der Tabelle sehen wir, dass die durchschnittliche Rendite der größten Aktien-ETF-Fonds über 5 Jahre 103,86 % beträgt, was etwa 20 % pro Jahr entspricht.

Quelle: justETF

Rohstoff-ETFs stellen eine Art Mittelweg zwischen Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs dar, wobei ihre durchschnittliche Rendite über 5 Jahre 56 % beträgt, also etwa 11 % pro Jahr.

Quelle: justETF

Commodity ETFs are somewhat of a middle ground between equity ETFs and bond ETFs, with an average 5-year return of 56%, which translates to approximately 11% per year.

Quelle: justETF

Risiken von ETF-Fonds

Obwohl ETF-Fonds ein effizientes Instrument für langfristiges Investieren sind, ist es wichtig zu verstehen, dass sie nicht risikofrei sind. Diese Risiken sollte jeder Investor berücksichtigen:

Marktrisiko

ETF-Fonds hängen von der Performance des zugrunde liegenden Vermögenswerts oder Index ab. Wenn der Markt, den der Fonds abbildet (z. B. S&P 500 oder Nasdaq), fällt, sinkt auch der Wert der ETF-Investition. Marktschwankungen können durch wirtschaftliche Krisen, politische Ereignisse oder unerwartete globale Entwicklungen verursacht werden.

Währungsrisiko

Bei Investitionen in ETF-Fonds, die in einer anderen Währung denominiert sind (z. B. USD), kann die Rendite durch Wechselkursschwankungen beeinflusst werden. Wenn die Fondswährung gegenüber der Heimatwährung des Investors schwächer wird, kann dies die endgültige Rendite verringern.

Liquiditätsrisiko

Obwohl ETF-Fonds im Allgemeinen liquide sind und an der Börse gehandelt werden, können einige weniger populäre oder stark spezialisierte ETFs ein geringeres Handelsvolumen aufweisen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Anteile möglicherweise nicht schnell zum gewünschten Preis verkaufen können.

Konzentrationsrisiko

ETF-Fonds, die sich auf einen bestimmten Sektor, eine Region oder eine Anlageklasse (z. B. Technologieunternehmen) konzentrieren, sind anfälliger für negative Entwicklungen in diesem Bereich. Daher tragen diese Fonds ein höheres Risiko als breit diversifizierte Fonds.

Tracking-Error-Risiko

ETF funds aim to replicate the performance of a specific index, but in practice, deviations can occur due to management costs, fees, or incorrect portfolio rebalancing.

Zinsrisiko

ETF-Fonds, die auf Anleihen ausgerichtet sind, reagieren empfindlich auf Änderungen der Zinssätze. Steigende Zinssätze können den Wert der Anleihen im Portfolio und damit auch die Rendite des Fonds verringern.

ETF-Fonds und Steuern

Beim Investieren in ETF-Fonds richtet sich die Besteuerung in der Slowakei nach der Art der Einkünfte und der Haltedauer der Investition. Einkünfte aus ETFs werden in Einkünfte aus dem Verkauf von ETFs und Einkünfte aus Dividenden unterteilt.

Einkünfte aus dem Verkauf von ETF-Fonds

Wenn Sie ETF-Fonds verkaufen, hängt die Besteuerung von der Haltedauer und der Höhe Ihres Gewinns ab:

• Eine Besteuerung erfolgt in folgenden Fällen:
  • Wenn Sie ETFs weniger als 1 Jahr halten.
  • Wenn Ihr Gewinn aus dem Verkauf 499 EUR übersteigt.

• Steuersatz:
  • 19 % bei Einkünften bis 47.537,98 EUR (176,8-faches des Existenzminimums für das Jahr 2024).
  • 25 % bei höheren Einkünften.
  • Zusätzlich zur Steuer müssen auch 14 % Krankenversicherungsbeiträge gezahlt werden.

• Steuerbefreiung gilt, wenn:
  Wenn Sie den ETF-Fonds länger als 1 Jahr halten, sind Einkünfte aus dessen Verkauf steuerfrei. Diese Ausnahme gilt nur für natürliche Personen und nicht für:
  • ETFs, die über eine juristische Person oder GmbH gekauft wurden.
  • Klassische Fonds, die von Banken oder Versicherungen verwaltet werden.
  • Anleihen mit Kupon (regelmäßiger Ertrag).

Einkünfte aus Dividenden von ETF-Fonds

Einkünfte aus Dividenden von ETF-Fonds werden als „sonstige Einkünfte aus Wertpapieren“ besteuert:

• Steuersatz:
  • 19 % für reguläre Einkünfte.
  • 25 % für höhere Einkünfte (über 47.537,98 EUR).

• Krankenversicherungsbeiträge: Zusätzlich zur Steuer müssen 14 % des Gewinns an die Krankenversicherung abgeführt werden.

• Achtung vor dem Mythos der 7-%-Steuer: Dieser Satz gilt nur für Dividenden aus Aktiengesellschaften oder GmbHs, nicht für ETF-Fonds. Einkünfte aus ETF-Dividenden werden mit 19 % oder 25 % besteuert.

Kryptowährungsfonds als Alternative zu ETF-Fonds

Kryptowährungsfonds werden immer beliebter und ziehen zunehmend öffentliche Aufmerksamkeit auf sich. Im Gegensatz zum direkten Kauf von Kryptowährungen kombinieren diese ETFs die Sicherheit traditioneller Anlageinstrumente mit dem Wachstumspotenzial digitaler Vermögenswerte.

Diese Fonds funktionieren ähnlich wie klassische ETF-Fonds – sie können den Preis einer bestimmten Kryptowährung (z. B. Bitcoin) nachbilden oder als Indexfonds fungieren, die mehrere Kryptowährungen enthalten, wobei der Preis eines Fondsanteils entsprechend berechnet wird. Es gibt auch Fonds, die sich nicht direkt auf Kryptowährungen konzentrieren, sondern auf die zugrunde liegende Technologie – die Blockchain. Diese Fonds investieren in Unternehmen, die im Bereich Blockchain Entwicklung und Innovation vorantreiben.

Der Vorteil von Kryptowährungs-ETFs liegt in ihrem einfachen Zugang, da keine Kryptobörse erforderlich ist. Stattdessen können sie direkt über Ihren Broker oder Ihre Investmentplattform gekauft werden.

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Ein weiterer Vorteil ist die Sicherheit, da diese Fonds von Fachleuten verwaltet und in einem regulierten Umfeld gehandelt werden, in dem das Betrugsrisiko minimal ist. Zudem ist auch die Diversifikation ein wichtiger Vorteil – einige Kryptowährungs-ETFs bieten Zugang zu mehreren Kryptowährungen und helfen so, das Portfoliorisiko zu streuen.

Vielleicht fragen Sie sich, wann Sie in Kryptowährungs-ETFs investieren sollten. Diese Fonds sind geeignet für Investoren, die:

• Zugang zum Wachstumspotenzial von Kryptowährungen erhalten möchten.
• Möchten sicher in Kryptowährungen investieren – in einem regulierten Umfeld,
• Die technische Komplexität des Kaufs von Kryptowährungen vermeiden möchten.
• Ihr Portfolio diversifizieren möchten.

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