Inwestowanie w złoto: Kompletny przewodnik po zakupie złota

Złoto jest tradycyjnie uznawane za jeden z najbezpieczniejszych sposobów ochrony i pomnażania kapitału. W dzisiejszej niepewnej sytuacji gospodarczej i globalnej inwestowanie w złoto staje się coraz bardziej popularne. Jeśli rozważasz tę formę inwestycji, ten artykuł dostarczy ci wszystkich ważnych informacji o tym, jak inwestować w złoto, jakie są zalety i wady oraz jak najlepiej zacząć.

Czego dowiesz się z tego artykułu o inwestowaniu w złoto?

• Inwestowanie w złoto: Zalety i wady
• Czy dziś warto inwestować w złoto?
• Co wpływa na cenę złota
• Jakie formy inwestowania w złoto istnieją
• Jak kupić złoto inwestycyjne
• Inwestowanie w złoto a podatki

Inwestowanie w złoto: Zalety i wady

Inwestowanie w złoto to jedna z najstarszych form zabezpieczenia majątku. Od tysięcy lat pełni funkcję przechowywania wartości, która zachowuje zaufanie nawet w czasach, gdy inne aktywa są niestabilne. Właśnie w okresach niepewności gospodarczej złoto oferuje stabilność – dlatego wielu inwestorów postrzega je jako bezpieczną przystań w zmieniającym się świecie.

Zalety inwestowania w złoto

Jedną z największych zalet złota jest jego zdolność do zachowywania wartości. Podczas gdy tradycyjne waluty fiducjarne tracą na wartości z powodu inflacji i problemów gospodarczych, złoto historycznie wykazuje stabilność. Dlatego wielu inwestorów uważa je za idealne narzędzie do dywersyfikacji portfela.

Kolejną istotną zaletą jest płynność złota. W przeciwieństwie do niektórych innych inwestycji, fizyczne złoto można łatwo sprzedać na rynkach światowych po aktualnej cenie rynkowej. Ta łatwość sprzedaży sprawia, że złoto jest atrakcyjne zwłaszcza w sytuacjach, gdy potrzebny jest szybki dostęp do środków finansowych.

Złoto zapewnia również ochronę przed niestabilnością geopolityczną. W czasie wojen, kryzysów politycznych czy wstrząsów gospodarczych złoto zwykle staje się pożądanym aktywem, które daje inwestorom schronienie przed niepewnością na rynkach finansowych.

Nie mniej ważną zaletą jest także długoterminowa perspektywa wzrostu wartości. Choć cena złota może krótkoterminowo się wahać, w długim okresie notuje ono ciągły wzrost, co może być atrakcyjne dla inwestorów o dłuższym horyzoncie inwestycyjnym.

Wady inwestowania w złoto

Oczywiście inwestowanie w złoto wiąże się również z pewnymi wadami. Jedną z nich jest brak regularnych dochodów w postaci dywidend lub odsetek. Złoto nie przynosi bieżących przychodów, dlatego zysk opiera się wyłącznie na wzroście jego wartości w czasie.

Kolejną wadą są wahania cen złota, które mogą być znaczne, zwłaszcza w krótkim okresie. Cena złota jest bardzo wrażliwa na sytuację na rynkach światowych i może być kształtowana przez takie czynniki jak polityka monetarna banków centralnych, aktualna sytuacja geopolityczna czy stan globalnej gospodarki.

W przypadku fizycznego złota wadą mogą być również koszty przechowywania i zabezpieczenia. Złoto to cenny zasób, który musi być chroniony przed kradzieżą lub uszkodzeniem, co może generować dodatkowe wydatki – szczególnie przy większych ilościach.

Istnieje także ryzyko fałszowania fizycznego złota. Dlatego bardzo ważne jest, aby kupować złoto wyłącznie u sprawdzonych sprzedawców posiadających certyfikaty autentyczności, aby uniknąć problemów.

Mimo tych wad złoto nadal pozostaje jedną z najbardziej atrakcyjnych opcji zabezpieczenia i dywersyfikacji portfela inwestycyjnego – o ile jesteśmy gotowi zaakceptować jego specyficzne ryzyka i długoterminowy potencjał wzrostu.

Czy dziś warto inwestować w złoto?

Wielu inwestorów zadaje sobie pytanie, czy nadal opłaca się inwestować w złoto. Odpowiedź zależy przede wszystkim od Twojego horyzontu inwestycyjnego i celów. Obecnie, gdy gospodarki wielu krajów zmagają się z rosnącą inflacją, a banki centralne drukują coraz więcej pieniędzy, złoto ponownie zyskuje na znaczeniu jako bezpieczna inwestycja.

Historia wielokrotnie pokazuje, że w czasach niepewności gospodarczej złoto lepiej zachowuje wartość niż wiele innych aktywów. Gdy inflacja osłabia tradycyjne waluty, złoto działa jako niezawodny magazyn wartości – jego ilość jest ograniczona i nie można go po prostu „dodrukować”. Obecnie obserwujemy rosnące zainteresowanie banków centralnych złotem jako aktywem rezerwowym. Ten trend wspiera jego cenę i wzmacnia zaufanie inwestorów.

Warto również wziąć pod uwagę obecne napięcia geopolityczne i wahania gospodarcze, które mogą negatywnie wpływać na akcje i obligacje. W takich momentach złoto pokazuje swoją wartość jako aktywo ochronne, mniej wrażliwe na krótkoterminowe wahania rynkowe.

Mimo to inwestowanie w złoto powinno być przemyślane. Inwestorzy powinni traktować złoto jako część zdywersyfikowanego portfela, który zawiera także inne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy aktywa cyfrowe.

Można więc powiedzieć, że inwestowanie w złoto obecnie najbardziej opłaca się inwestorom szukającym długoterminowej ochrony przed inflacją, stabilności w niepewnych czasach oraz skutecznej dywersyfikacji portfela.

Co wpływa na cenę złota

Cena złota jest wynikiem złożonej interakcji wielu czynników, które mogą powodować zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe wahania cen. Kluczowe czynniki to:

Inflacja i polityka pieniężna

Złoto jest tradycyjnie postrzegane jako zabezpieczenie przed inflacją. Gdy ceny towarów i usług rosną, inwestorzy szukają sposobów na zachowanie siły nabywczej. Polityka monetarna banków centralnych – zwłaszcza dodruk pieniądza lub niskie stopy procentowe – sprzyja wzrostowi cen złota.

Na wykresie można zobaczyć porównanie cen złota w euro (żółta linia) z inflacją w strefie euro (niebieska linia) w latach 2003–2024. Z perspektywy długoterminowej widać, że złoto wykazuje trend wzrostowy, zwłaszcza w okresach silnej inflacji.

Właśnie w takich momentach złoto pokazuje swoją wartość jako narzędzie ochrony majątku. Podczas gdy inflacja osłabia siłę nabywczą pieniędzy, złoto zwykle zyskuje na wartości – i tym samym pomaga równoważyć straty wywołane inflacją.

Napięcia geopolityczne

Niepewność geopolityczna, taka jak wojny, konflikty polityczne czy sankcje gospodarcze, zwiększa popyt na złoto. W takich czasach inwestorzy wybierają aktywa postrzegane jako bezpieczna przystań.

Popyt przemysłowy na złoto

Złoto znajduje szerokie zastosowanie w takich sektorach jak elektronika, medycyna czy jubilerstwo. Rosnący popyt w tych branżach może prowadzić do wzrostu cen złota.

Kurs dolara amerykańskiego

Cena złota jest zazwyczaj wyrażana w dolarach amerykańskich, co oznacza, że gdy dolar słabnie, złoto staje się tańsze dla inwestorów z innych krajów – co zwiększa jego cenę.

Jakie formy inwestowania w złoto istnieją

Istnieje kilka sposobów inwestowania w złoto. Każda forma ma swoje zalety i wady, dlatego warto wybrać taką, która najlepiej odpowiada Twoim celom inwestycyjnym i preferencjom.

Złoto fizyczne

Najbardziej tradycyjną formą jest zakup fizycznego złota – w postaci sztabek inwestycyjnych lub monet. To rozwiązanie jest idealne dla osób, które chcą posiadać rzeczywisty majątek. Wadami mogą być jednak wyższe koszty przechowywania, zabezpieczenia i potencjalne trudności z szybkim odsprzedaniem.

Fundusze ETF

Fundusze ETF powiązane z ceną złota to nowoczesna forma inwestycji, która umożliwia łatwy i elastyczny sposób lokowania kapitału. Są one notowane na giełdzie jak zwykłe akcje, co zapewnia wysoką płynność i niskie koszty transakcyjne. Wadą jest to, że nie posiadasz fizycznego złota, a jedynie certyfikat reprezentujący określony udział.

Akcje spółek wydobywających złoto

Inną opcją jest zakup akcji firm zajmujących się wydobyciem złota. Taka inwestycja pozwala zarabiać nie tylko na wzroście cen złota, ale także na wynikach konkretnej spółki. Wadą jest większe ryzyko wynikające z zarządzania, regulacji czy aspektów środowiskowych.

Złoto cyfrowe

Złoto cyfrowe łączy zalety fizycznego posiadania złota z wygodą aktywów cyfrowych. Inwestorzy mogą kupić cyfrowy udział w złocie przechowywanym w bezpiecznych magazynach, który można łatwo obracać online. Ta forma jest idealna dla tych, którzy cenią sobie wygodę, przejrzystość i brak potrzeby fizycznego przechowywania.

Każda z tych form ma swoje specyficzne zalety i wady. Ważne jest, aby dokładnie przemyśleć swoje cele i preferencje inwestycyjne, aby wybrać tę najodpowiedniejszą dla siebie.

WYKORZYSTAJ POTENJAŁ KRYPTOWALUT

Jak kupić złoto inwestycyjne

Inwestowanie w złoto to decyzja, która zapewnia nie tylko ochronę przed inflacją, ale także długoterminową stabilność. Aby zakup był bezpieczny i efektywny, warto znać najważniejsze kroki.

1. Wybierz odpowiednią formę złota

Na początku zdecyduj, czy preferujesz sztabki czy monety. Sztabki sprawdzają się przy większych kwotach – oferują niższą marżę za gram. Z kolei monety, takie jak Krugerrand, Maple Leaf czy Wiener Philharmoniker, cieszą się popularnością ze względu na dostępność, płynność i walory estetyczne. Są praktyczne przy mniejszych zakupach.

2. Kupuj tylko u zaufanych sprzedawców

Złoto należy kupować wyłącznie u sprawdzonych sprzedawców z dobrą opinią i przejrzystymi warunkami. Rzetelny sprzedawca wystawi certyfikat autentyczności i zapewni odpowiednią próbę (najczęściej 999,9/1000). Najlepiej, jeśli oferuje również możliwość odkupu.

3. Obserwuj cenę – i wszystkie koszty

Cena złota zmienia się codziennie, dlatego warto porównać oferty kilku sprzedawców. Uwzględnij także dodatkowe koszty: dostawy, pakowania czy certyfikacji. Dobry zakup to nie tylko niska cena za gram, ale też jasne i uczciwe warunki.

4. Wybierz bezpieczny sposób płatności i dostawy

Zalecamy płatność przelewem bankowym – szczególnie przy większych kwotach, gdyż jest bezpieczna i łatwa do śledzenia. Odbiór może nastąpić osobiście lub za pośrednictwem kuriera w ubezpieczonej i zabezpieczonej przesyłce. Upewnij się, że masz możliwość śledzenia paczki i że jest ona ubezpieczona.

5. Pomyśl o bezpiecznym przechowywaniu

Złoto to nie tylko inwestycja, ale też fizyczny przedmiot wymagający ochrony. Możesz je przechowywać w sejfie bankowym lub prywatnej skrytce depozytowej. Jeśli wybierzesz przechowywanie w domu, zainwestuj w certyfikowany sejf i wykup polisę ubezpieczeniową obejmującą kradzież, pożar czy inne ryzyka.

Te kroki pomogą Ci w prosty, bezpieczny i efektywny sposób zrealizować zakup złota inwestycyjnego i zapewnić jego długoterminowe przechowywanie.

Inwestowanie w złoto a podatki

Główna zaleta (VAT)

Główną zaletą złota jest fakt, że jest ono zwolnione z podatku VAT – w przeciwieństwie do innych metali szlachetnych. W Unii Europejskiej handel złotymi monetami i sztabkami jest objęty zwolnieniem z VAT. W przypadku srebra takie zwolnienie nie obowiązuje, choć istnieją wyjątki, np. Norwegia (członek Europejskiego Obszaru Gospodarczego), która dopuszcza transakcje ze srebrem bez VAT na zasadzie dwustronnej. Szwajcaria stosuje również niską stawkę VAT na srebro – tylko 7,7%.

Podatek od zysków kapitałowych

Fizyczne posiadanie złota i innych metali szlachetnych traktowane jest jako aktywa kapitałowe. Zyski z ich sprzedaży zazwyczaj podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych. Na Słowacji fizyczne złoto jest jednak zwolnione z podatku, jeśli osoba fizyczna (nieprowadząca działalności) posiada je dłużej niż 5 lat.

Fundusze ETF powiązane ze złotem

Na Słowacji zysk ze sprzedaży funduszy ETF powiązanych ze złotem lub jego wydobyciem podlega opodatkowaniu w wysokości 19% lub 25%. Jeśli jednak ETF jest trzymany dłużej niż rok, zysk jest zwolniony z podatku i składek.

Stablecoiny oparte na złocie

W przypadku stablecoinów opartych na złocie na Słowacji nie obowiązuje żadne czasowe zwolnienie z podatku. Potencjalne zyski podlegają opodatkowaniu w wysokości 19% lub 25% i mogą również podlegać obowiązkowym składkom zdrowotnym.

Zacznij inwestować w cyfrowe złoto

Złoto od wieków jest symbolem stabilności i ochrony wartości. Ale co, jeśli można by je posiadać bez sejfu, bez logistycznych problemów – a jednak realnie? Na tym właśnie polega cyfrowe złoto – nowoczesna forma inwestowania, która łączy tradycyjne wartości z zaletami świata cyfrowego.

Jedną z najbardziej zaufanych form cyfrowego złota jest PAX GOLD – unikalna kryptowaluta, która bezpośrednio reprezentuje fizyczne złoto. Każdy token PAXG jest zabezpieczony jedną uncją trojańską (31,1 g) prawdziwego złota przechowywanego w profesjonalnych skarbcach w Londynie. Innymi słowy: posiadając PAXG, posiadasz konkretny kawałek złota przypisany do Ciebie.

Za tę więź między tokenem a fizycznym złotem odpowiada firma Paxos Trust Company, regulowana przez amerykańskie instytucje finansowe. Dzięki temu masz pewność, że za każdym tokenem stoi rzeczywiste złoto – a nie tylko obietnica czy hipotetyczna wartość.

Z PAX GOLD możesz inwestować w złoto w sposób prosty i cyfrowy – bez konieczności fizycznego zakupu, transportu czy przechowywania.

W Fumbi oferujemy Ci bezpieczny i wygodny sposób na posiadanie złota poprzez technologie cyfrowe. Dzięki naszej platformie kupisz PAX GOLD wygodnie, przejrzyście i bez zbędnych formalności. Zyskasz dostęp do zalet złota – od ochrony przed inflacją po długoterminową stabilność – ale bez kosztów i ograniczeń tradycyjnych form inwestowania.

Dowiedz się więcej o możliwościach inwestowania w cyfrowe złoto na platformie Fumbi. Bezpiecznie, nowocześnie i wygodnie.

INWESTUJ W FUMBI